當前經濟下行壓力較大，2019年幾乎沒有加息的可能，降息降準反而更有可能。

50萬元不是一個小數字，但是如果存放活期的話，按照0.35%的年利率，一個月的利息只有145.8元，顯然是最差的選擇。

一般銀行大額存單的起存額度是20萬元，50萬元顯然已經滿足，國有大行能夠在央行基準利率基礎上有45%左右上浮，全國商業銀行上浮50%左右，而農商行城商行則最高上浮55%。

由于央行三年期基準利率跟五年期基準利率相同，都是2.75%，所以大額存單的利率最高就是4.2625%。

正好財智成功前幾天到各大銀行了解了一番存款情況，往年每到年底都是各大銀行高息攬儲的時節，但是今年顯然不一樣。微眾銀行智能存款+暫停，理財收益下降，結構性存款受限，保本理財產品逐步退出，加上未來經濟增長需要依賴放水，存款利率很難提高。

就目前來說，保本保收益的方式要么選擇民營銀行存五年期獲得高收益，整存整取，年利率5%以上，要么就選擇三年期大額存單，利率4.2%左右，流動性好，安全穩妥。存期短利率低的存款方式基本不用考慮了，兩年期存款還不如放寶寶類貨幣基金了。

到銀行咨詢后，中信銀行、平安銀行、光大銀行都有按月付息的三年期大額存單，其中光大銀行門檻最合適，20萬起，年利率4.18%。

假如選擇了光大銀行，則每個月能有1741.7元利息自動進入到卡里，可以自由支配，轉入微信或者支付寶日常消費也行，再轉入寶寶類貨幣基金里面繼續賺收益也行。

如果選擇了年息5%以上的民營銀行五年期存款，就只能等到期后再拿利息了，算下來平均每個月的利息是2083.3元。