自資管新規和理財新規相繼發布后，銀行的傳統保本理財產品發行量收縮，存款類產品似乎又迎來機遇……

面對日益激烈的存款競爭，銀行除了在結構性存款和大額存單上發力外，在定期存款類產品上進行創新也成為部分銀行攬儲的切入點。

目前銀行創新型存款主要分為兩種：

• 一是計息方式創新的產品，即智能存款；

• 二是定期存款收益權轉讓類產品，即將存款收益權轉讓給第三方機構以實現定期存款活期化。

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  智能存款

  所謂智能存款是支取靈活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流動性。智能存款與“智能”關系不大，因為實際上就是根據持有的期限靠檔計息，減少了儲戶提前支取存款的利息損失，提高了儲戶的體驗。

  一般來說，智能存款期限越長，支取利率越高，有的銀行可以按月付息，相比傳統存款的優勢不言而喻。目前，很多直銷銀行都推出了智能存款產品，其中部分民營銀行的利率有明顯的優勢。

  1.微眾銀行：智能存款+

  微眾銀行是由騰訊牽頭發起設立的中國首家互聯網民營銀行。

  智能存款+的計息分6檔，最長存款期限為5年。1個月以下年利率為2.8%；

  1-3個月為4%；3-6個月為4.3%；6-12個月為4.4%；1-5年為4.5%。也就是說，只要存滿1個月，支取利率即達4%。

  該產品的起存金額為50元，取出本息實時到賬，支持全部或部分提前支取，無次數限制。

  2.吉林億聯銀行：增億存

  增億存是由吉林億聯銀行推出的存款產品，存入增億存相當于存一筆5年期定期存款，利率達5.45%。該產品50元起存，到期后本息自動轉入億聯錢包。

  投資者既可以在京東金融購買，也可以在億聯銀行買。

  各期限具體利率如下：1-7天存款利率為1.12%；7天-1年利率為1.89%； 1-2年利率為2.1% ；2-3年利率為2.94%；3年利率為3.85%，3-5年利率為5.45%。

  3.定存寶

  定存寶是包商銀行推出的智能存款，按已存期限靠檔計息的存款產品牌，與同等期限的定期存款利率相同。該產品100元起存，當日起息實時到賬，存期超過3年利率即達3.98%。

  具體利率如下：1-7天存款利率為1.35%；7天-3個月為1.35%； 3-6個月為1.59% ；6-12個月為1.88%；1-2年2.17%；2-3年為3.04%；3-5年為3.98%。