最近幾個(gè)月，包括銀行理財(cái)、貨幣基金等穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖找媛识汲尸F(xiàn)下跌趨勢。不過，有一類傳統(tǒng)的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，收益率卻顯得十分堅(jiān)挺，那就是銀行存款。根據(jù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，9月份銀行存款的利率不僅沒有下跌，反倒繼續(xù)呈上升趨勢，平均利率已經(jīng)連漲兩個(gè)月。在理財(cái)收益率普遍下降之際，銀行存款利率不跌反漲，是不是意味著現(xiàn)在把錢存進(jìn)銀行更劃算了呢？

一、存款利率上漲之后，銀行存款是否具備吸引力了？

1. 央行數(shù)據(jù)

從央行公布的金融機(jī)構(gòu)的存款數(shù)據(jù)來看，存款利率的上漲似乎還真起到了換回儲戶存款的作用。9月金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款增加了8902億元，同比多增4570億元！而在此之前的4個(gè)月里，每個(gè)月的存款增長都超過了1萬億元。雖然9月份的總存款增長相比前幾個(gè)月有所下降，但仍然處在一個(gè)較高的位置，尤其是在住戶存款這塊，9月份竟增加了1.3萬億！

當(dāng)然，僅從存款的增長數(shù)據(jù)，很難判斷有多少存款是因?yàn)榇婵罾噬蠞q帶來的。對于儲戶來說，除了存款利率上漲之外，也有可能是因?yàn)閯e的因素而把錢存回銀行。那么，就現(xiàn)在的存款利率來看，對儲戶是否具備了吸引力呢？

2. 機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

從機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來看，9月份銀行1年期定期存款的平均利率為1.986%，雖說是連續(xù)兩個(gè)月上漲，但漲幅很小。個(gè)別利率較高銀行的1年期存款利率也就在2.1%左右，雖說比基準(zhǔn)利率要高了40%，但從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗@一收益率水平還真不具備太大吸引力。就拿余額寶來說，雖然近幾個(gè)月收益率一直在下跌，目前的7日年化收益率也還有2.64%，比1年期定期利率高了不少，而且這個(gè)收益率還相當(dāng)于活期利率。由此看來，銀行存款的利率相比其他理財(cái)產(chǎn)品的收益率而言，其亮點(diǎn)并不在于上漲，而是跟國足的踢球水平一樣，一直都比較穩(wěn)而已。

那是不是說如果只看收益率，銀行存款就完全沒有競爭力了？這倒也不是。雖然1年期的存款利率比不上余額寶等貨幣基金的收益率，但如果換成3年期或5年期的定期存款，隨便找一家銀行存錢，存款利率可能都要比貨幣基金的收益率高。

或許有人會說一個(gè)是定期，一個(gè)是活期，兩者沒法比。但對于看重收益而不看重流動性的人來說，卻不是這么想的。就比如你有10萬塊錢，這筆錢3年內(nèi)都不會用到，現(xiàn)在給你一個(gè)收益率4%的3年期定期存款和2.6%的余額寶作為選擇，假如你又是個(gè)很看重理財(cái)收益的人，這時(shí)你會把錢放在哪？如果你還堅(jiān)持要把錢放在余額寶里的話，如果不是眼瞎，那你肯定不是一個(gè)看重收益的人。

二、讓銀行存款具備吸引力的其他因素

此外，銀行在吸收存款上也開始出現(xiàn)一些創(chuàng)新，比如有些銀行就推出了可T+0取出的定期存款，這類定期存款不僅可以當(dāng)活期用，而且還能享受定期的收益，此外還有靠檔計(jì)息的定期存款、結(jié)構(gòu)性存款等。而這些創(chuàng)新型存款多半都有一個(gè)特點(diǎn)，那就是存款利率比一般的定期存款要高，而且這些高息的存款，已經(jīng)成了銀行吸引儲戶的重要工具。