實際上，部分城商行或者農商行發行的個人大額存單利率上浮不止55%，比如說，有些地方的農商行三年期大額存單利率達到了5%，除了利率高之外，它們的認購起點金額甚至會降至10萬元或者5萬元。

隨著近年來，國內各大商業銀行的攬儲大戰持續，部分地方中小銀行為了解決負債端壓力，往往都是采取高成本負債的方式。這個完全可以理解，相比國有六大行和股份制銀行來說，小型銀行無論是在資產規模，還是品牌知名度以及營業網點等多方面都有先天優勢。

不要說這些農商行發行的個人大額存單利率明顯高于其他銀行，就是它們的普通定期儲蓄利率也同樣上浮幅度更大。尤其是那些缺少線下網點的民營銀行，五年期定期存款利率超過5%是很常見的，比如億聯銀行和藍海銀行的5年期定期存款利率均為5.3%。

總之，國內利率市場化以來，大額存單利率承擔著利率市場化的重要角色，在個人大額存單利率上限上進一步放開。但根據今年5月初，利率市場定價自律機制會議來看，監管似乎有意解決“創新過度”的問題，也就是說，對于無序競爭的各大商業銀行將采取更強監管措施。包括部分智能存款在內的，今后很可能都要進行逐漸限購直至取消。