實際的利率在2.63%，利率水平實在是低，遠不足定期存款利率。從10年期的國債利率來看，利率水平大概在3.27%左右，而國債的流動性遠高于定期存款和保險，如果損失掉流動性，那么實際的定期存款利率至少在4%以上，那么按照4%的利率水平來看，那么最后的收益在18.48萬元。
這倒不是說保險就不好，因為這種銀行的保險還得包含保險，而保險本身是具有價值的，如果一個人有保險需求，且對流動性沒有要求，買一點也是可以的，但是如果對資產流動性要求高，保險產品非常不合適，因為臨時退保是要扣除很大部分的保費的。而在長達20年周期內，會發生什么，真的是不得而知，現在10萬元可能能買輛車，20年后15萬可能只能買一個輪子了。
不同的保險有不同的作用。按照保險責任分，可以分為人壽保險，年金保險，健康保險，意外傷害保險等多類。詳細劃分又可以分為壽險、重疾險、醫療保險、年金保險、護理保險等等。比如壽險和重疾險，主要是針對未來收入可能發生損失的一種保障。如果為了我們保持家庭收入的穩定，應當為家庭的收入支柱，投保年收入10倍左右的重疾險或者壽險。
為了防止未來得病的醫療費用，可以為家人參加商業醫療保險，享受社保報銷之外的二次報銷，不至于因病返貧。
其實，參加商業保險一定要讀懂保險合同，根據合同的要求履行契約即可。如果不了解合同，還是謹慎參加保險的好，否則會出現個人理解和保險理賠的偏差。