結構性存款作為資管新規推出以后接替保本理財上場的新型保本理財，受到了市場的歡迎。可如果把結構性存款放到所有的理財產品里來進行對比的話，可能就并不一定那么值得購買。這主要有以下幾個方面的原因：

一、結構性存款不只有保本

就目前來市面上的結構性存款幾乎都是保本理財，但也有例外。要想知道這款結構性存款是不是保本就需要先了解一下這款產品的運作模式。

結構性存款的運作模式是拿出大部分的本理財序資于傳統的定期存款，少部分的本理財序資于風險與收益均比較高的金融衍生品。結構性存款是否保本關鍵就看投資于傳統定期存款的本息是否能夠覆蓋所有本金。結構性存款能獲得的最高收益主要取決于金融衍生品的收益有多高。

這樣來看的話，如果投資于傳統定期存款的本金比較少，投資于金融衍生品的本金比較多，產品就會變成預期收益比較高的非保本產品。

承擔著非保本理財的風險，卻達不到一般非保本理財的收益是這類結構性存款的特點。從這點來說，不太值得購買。

二、保本理財不值得購買

很多人都說保本理財是介于定期存款和銀行理財之間的理財產品。它的風險沒有那么高，利息沒有那么低，簡直就是選擇困難癥（理財和定期）患者的福音。

我不這么認為，保本理財就像是ipadmini，介于大屏ipad和小屏手機之間的中和產品。既不能暢快的享受高收益帶來的實惠感，也不能安穩的坐在家中坐享利息的足額兌付。

事實上現在有很多智能存款產品的利率和風險是要優于保本理財的。智能存款一方面是存款保本保息，一方面還能夠擁有5%以上的利率。

三、結構性存款的天然缺點

結構性存款產品擁有一些特點，而這些特點是結構性存款的天然缺點。

1. 結構性存款在到期前是不能提前支取的，這也是常說的流動性比較差，一旦急需用錢只能干著急。
2. 高收益需要觸發一定的條件。現在的結構性存款寫的預期收益率是需要觸發一定的條件才能達到的，這就造成了預期收益率沒有足夠的參考性。

不能提前支取，高收益難觸發是結構性存款不值得購買的第三個原因。

總結：

結構性存款在銀行的銷量很高，但我認為從風險和利率角度來說，它并不是最值得購買的理財產品。

結構性存款不一定保本增加了選錯產品的風險，保本的結構性存款在利率上又競爭不過智能存款，以及結構性存款不能提前支取，高利率不容易觸發等特點需要投資者在買之前要考慮清楚。