存在銀行的定期存款是有時間節點的，銀行的存款利息應人民銀行政策的變動而調整，會高會低。定期存款的利率在儲戶存入銀行那一刻開始，在定期的有效存期內利率是固定不變。

如用戶今天去銀行存入三年期定期5萬元，目前銀行三年期的定期利率是3.85%。在存入銀行那刻開始，3.85%的利率開始生效，開始計息。在這三年內，不管央行的利率怎么調整，用戶這三年的利率就是鎖定在3.85%不會發生變動。但是用戶在中途支取了這筆資金，按照現在的利率規定，這筆5萬元的資金就按照活期計息。之后儲戶若是再去存入銀行，則按照存入時的最新利率進行計息。儲戶若是一直不動這筆資金，三年到期后共可以獲得5775元的利息。到期后資金再次進行自動約轉，約轉利率自動按照最新的利率計息。因此在這里建議儲戶，到期要去約轉，不然可能享受不了利率上浮的優惠。

存款時定期利率就已經定下來，銀行雖然會根據人民銀行最新政策調動利率，但是絕不會再儲戶存期內隨意變動利率，對儲戶造成利益上的損失。這就涉及到利率的溯及力的問題，之前的存款利率不適用于現在的儲戶，根據最新的利率表進行定價。定期存單一旦開出來，我們可以理解為儲戶和銀行簽了利率協議，以存款的時間節點為界限，依法享受法定存期內的利率，且不受外界利率變動的影響。如果隨意變更定期期限內的利率，最直接的影響是對儲戶的利息造成直接的損失。為保護儲戶利益，規范金融秩序，對于定期存單的利率銀行是不會隨意變更的。