銀行理財(cái)在老百姓的眼里是一種非常安全的理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益不是那么高，但是本金和收益都能如期拿到。但我們卻時(shí)常能看到銀行理財(cái)虧損的案例，甚至有投資者被欺詐的情況。

去年南京銀行曾曝出一款理財(cái)產(chǎn)品虧損的案例，銀行在推銷的時(shí)候聲稱“中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健增值”、“半年絕對(duì)回報(bào)13%”等字眼，但結(jié)果期滿卻大幅虧損了15%，實(shí)際上投資者購買的并非銀行理財(cái)，而是銀行代銷的基金。

今年上半年民生銀行被曝出賣“假理財(cái)”的事件，支行行長稱所賣的理財(cái)產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報(bào)”，但實(shí)際上卻是完全偽造出來的產(chǎn)品。

此外，還有很多投資者反應(yīng)，本來買的是銀行理財(cái)，但事后才發(fā)現(xiàn)買的是保險(xiǎn)，不僅期限長達(dá)五年，而且收益率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)。

一般來說，以上理財(cái)詐騙或是虧損的案例，中招的大部分都是老年人，尤其是理財(cái)變保險(xiǎn)這種案例。現(xiàn)在很多老年人手中攢了不少積蓄，并且期望尋求升值保值，但是金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)匱乏，所以很容易上當(dāng)。此外，銀行理財(cái)?shù)馁徺I起點(diǎn)最低是5萬元，一旦不慎買錯(cuò)涉及的金額都非常龐大。

為了避免被坑，融360理財(cái)分析師提醒投資者，在買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候一定要知曉以下四大風(fēng)險(xiǎn)：

一、區(qū)分銀行自營和代銷理財(cái)

我們平常所說的銀行理財(cái)，指的是銀行自營的理財(cái)，銀行把資金募集去之后自己去投資管理，資金大多流向存款、債券之類的中低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，面向普通投資者的理財(cái)產(chǎn)品禁止直接投資證券市場(chǎng)，即股市，只有面向高凈值客戶的理財(cái)資金才允許投向股市，高凈值客戶的門檻很高，一般要求金融資產(chǎn)在600萬元以上。所以普通老百姓能買到的一般都是風(fēng)險(xiǎn)可控的中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)。

銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品大多指基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品，銀行只是一個(gè)銷售渠道，從這些代銷機(jī)構(gòu)收取傭金，資金要由基金公司、保險(xiǎn)公司、信托公司去管理，這里風(fēng)險(xiǎn)就不可控了，資金流向股市、樓市的情況很正常，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行自營理財(cái)。

銀行自營和代銷理財(cái)很容易區(qū)分，產(chǎn)品說明書都會(huì)寫的非常清楚。另外，在中國理財(cái)網(wǎng)上也可以查到銀行自營理財(cái)產(chǎn)品的信息，輸入產(chǎn)品名稱就可以查到，如果沒有的話，你就要懷疑是否是代銷的理財(cái)產(chǎn)品了。