我有個朋友，之前跟風買了一款某銀行承諾的保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品。這兩天，她突然發(fā)現(xiàn)，自己的這筆投資竟然面臨15%左右的虧損！

我們知道，若是銀行倒閉了，我們存款如果低于50萬，是可以達到全額賠款的。即使高于50萬，在資產(chǎn)清算時，也會多還給客戶一點。

那么問題來了，在銀行買的理財產(chǎn)品虧損了或者銀行倒閉了，我們買的理財產(chǎn)品，銀行會擔責嗎？

我們年輕人沒什么存款，索然無味，但是上了年紀的大爺就不一樣了他們存了大半輩子的積蓄打算去柜臺存錢的時候，工作人員不停得給大爺推銷種理財產(chǎn)品，吹得天花亂墜，甚至還拍著胸口保證，穩(wěn)賺不賠，而一些老人家根本就沒想那么多，認為買理財產(chǎn)品就是等著收利息，這么大的銀行也不可能會騙人，被工作人員忽悠之下就買了理財產(chǎn)品，我們來看看理財產(chǎn)品，一般分為保本型理財與浮動收益理財，保本收益理財會保障本金，浮動收益理財則有可能損失本金，但收益會比保本理財高那如果買了理財產(chǎn)品虧錢了，銀行到底要不要承擔責任了。

在以前由于銀行有保本理財，保本理財是不會虧損的；但是其它不保本的理財產(chǎn)品絕大部分也是能夠保本而且收益也能夠實現(xiàn)，對于個別虧損或者不能實現(xiàn)預期收益的理財產(chǎn)品，銀行出于各種各樣的考慮，有的是出于銀行信用的考慮，有的是出于社會穩(wěn)定的考慮，有的是出于對客戶利益的考慮，有的銀行確實會承擔責任，有的是發(fā)行新的理財產(chǎn)品以彌補上一款理財產(chǎn)品的損失，有的是銀行通過資金池的方式彌補個別理財產(chǎn)品的損失。

但是，資產(chǎn)新規(guī)出臺以后，也就是中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法出臺后，中國人民銀行也發(fā)布《關于進一步明確規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務指導意見有關事項的通知》，所有的規(guī)定堅持了理財產(chǎn)品“打破剛兌、禁止資金池、去通道、非標不能期限錯配、凈值化等”五大核心要點，其中最重要的就是打破剛性兌付。

什么叫打破剛性兌付，就是明確任何理財產(chǎn)品如果出現(xiàn)虧損銀行就不能承擔責任，即使銀行愿意承擔責任也不行，理財產(chǎn)品的虧損必須由投資者也就是我們平時說的理財產(chǎn)品的購買者承擔。

而且新規(guī)中明確規(guī)定，理財產(chǎn)品禁止資金池，換句話說，各款理財產(chǎn)品要獨立核算，收益不能在不同款的理財產(chǎn)品之間調(diào)劑，這樣的話，出現(xiàn)任何一款理財產(chǎn)品虧損，不論其它理財產(chǎn)品收益多高，都不能用于彌補這一款理財產(chǎn)品的損失。所以，提問中說的理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，銀行自然不能、也無法承擔責任。

所以，資產(chǎn)新規(guī)以后，所有的理財產(chǎn)品都有風險，出現(xiàn)虧損都沒有人承擔責任，銀行理財產(chǎn)品也不例外。