1、理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率

資管新規(guī)要求，理財(cái)產(chǎn)品不能以“預(yù)期收益率”五個(gè)字來誤導(dǎo)投資者，統(tǒng)一改成歷史“最差業(yè)績(jī)”和“最好業(yè)績(jī)”，明確告訴大家理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)在這個(gè)區(qū)間之中。但歷史業(yè)績(jī)不代表未來，有可能更好但大多數(shù)時(shí)候只會(huì)更差。

目前不少銀行依然未把產(chǎn)品說明改過來，照樣寫著“預(yù)期收益率”，大家要明白預(yù)期收益一般都是達(dá)不到的就可以了。此外，即使能達(dá)到預(yù)期收益率，由于預(yù)期收益是針對(duì)一年的投資時(shí)間來計(jì)算的，而我們的實(shí)際投資時(shí)間可能是一個(gè)月/半年或其他，實(shí)際收益率就要乘以對(duì)應(yīng)的時(shí)間比例。

2、理財(cái)產(chǎn)品募集期黑洞是指

一般理財(cái)產(chǎn)品在計(jì)息前都會(huì)有一個(gè)募集期，短則7天，多則一個(gè)月，這期間我們投資的資金是沒有利息或者只有活期利息的，也就是說產(chǎn)品占用了我們本金的時(shí)間成本。舉個(gè)例子——

假設(shè)某款預(yù)期收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品，募集期是30天，計(jì)息期是60天，到期立即返還，小A在開售第一天買入5萬元，產(chǎn)品到期后小A的實(shí)際收益是：50000×0.35%×30÷365+50000×5%×60÷365≈14.384+410.959=425.34（元），按照此收益，小A的實(shí)際年化收益率僅為425.34÷50000÷90×365=3.5%。

從5%變成3.5%，30天的募集期為這款理財(cái)產(chǎn)品打了8.6折，這就是我們常說的理財(cái)產(chǎn)品募集期黑洞。

3、選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要小心飛單和“理財(cái)保險(xiǎn)”

所謂的“飛單”是指銷售業(yè)務(wù)員拿到訂單后，不將訂單交由自己公司做，卻將訂單放在別的公司做。就銀行的“飛單”簡(jiǎn)單說，就是銀行工作人員利用投資者對(duì)銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。

這類產(chǎn)品是業(yè)務(wù)員私下銷售的，如果出了事銀行也只會(huì)歸責(zé)到業(yè)務(wù)員身上，并不能給予客戶保障，因?yàn)殂y行自家或準(zhǔn)許代理的產(chǎn)品在出售的時(shí)候都會(huì)要求錄音錄像，我們也可以以此為依據(jù)，如果業(yè)務(wù)員給你推銷產(chǎn)品沒有進(jìn)行錄音錄像操作，你得學(xué)會(huì)說拒絕！

此外，銀行很喜歡給客戶推薦理財(cái)保險(xiǎn)，多為萬能險(xiǎn)，以高息儲(chǔ)蓄來吸引大家。其實(shí)萬能險(xiǎn)的收益只有4%左右，不高，而流動(dòng)性卻很差，很多客戶到后來想取錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)被卡住，所以購(gòu)買的時(shí)候一定要注意！