先確定一下所有的假設條件

1、每月存款1萬，連續存30年；

2、風險較低，存銀行，年收益率4%；

3、30年后是55歲退休，假設能活到80歲，養老的年限有25年；

4、通貨膨脹按照6%來計算，M2增速-GDP的增速。

30年后有多少錢

我們來計算以下，按照復利計算，每個月10000，一年就是120000，4%復利，30年后，你總共有6999400，接近700萬了，已經不少了。

每個月生活費有多少

6999400，需要在25年花完，每年的生活費比上一年增長6%，，當然，剩余的本金依然按照4%來增值，那么在30年后，第一年可以開銷220680元，合計每個月為18390元，但是貨幣的購買力是在逐漸降低的，那么我們在算一算30年后的18390元相當于現在的多少呢，按照通貨膨脹6%計算，相當于現在的3394元，基本上也就是剛好能支付個生活費罷了。

綜上所述，即便看著是在退休的時候有了近700萬的養老金，但是算下來，如果要養老25年的話，每月的養老金相當于現在的3394元，所以自己存養老金不劃算，還是交養老保險更靠譜，還有一點別忘了，到養老的時候，除了生活費，醫療費用是一筆更大的支出。