今年的《政府工作報告》指出，要大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。科學制定規(guī)劃，健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制，依靠改革創(chuàng)新壯大鄉(xiāng)村發(fā)展新動能。這為金融在推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動農(nóng)村各項事業(yè)全面發(fā)展的進程中發(fā)揮更大作用指明了方向。

“2018年，我們將積極對接國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以創(chuàng)新的金融產(chǎn)品服務(wù)、開放的金融共享平臺、普惠的金融發(fā)展模式，將金融資源優(yōu)先配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動金融改革創(chuàng)新與農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級深度融合、互促共進。” 近日，在接受《金融時報》記者采訪時，建行有關(guān)負責人表示。

全方位服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

為農(nóng)民提供金融服務(wù)，是鄉(xiāng)村振興的重要環(huán)節(jié)。近年來，通過“銀行+供銷合作社”“銀行+衛(wèi)生系統(tǒng)”“銀行+電商”“銀行+通信公司”等多種合作模式，建行積極打通金融服務(wù)“最后一公里”。

“截至目前，建行已拓展"裕農(nóng)通"普惠金融服務(wù)點8.96萬戶。”據(jù)建行有關(guān)負責人介紹，該服務(wù)方案依托多種產(chǎn)品組合，為縣域范圍內(nèi)個人客戶群體提供全方位、綜合性金融服務(wù)。“例如，我們?yōu)檗r(nóng)民工代發(fā)工資個人客戶提供差異化的優(yōu)惠產(chǎn)品和服務(wù)。此外，在農(nóng)村地區(qū)推廣"龍支付"，方便了農(nóng)村客戶之間面對面小額轉(zhuǎn)賬以及無現(xiàn)金、無卡購物結(jié)算。”上述負責人說。

同時，通過境內(nèi)外、跨條線聯(lián)動服務(wù)平臺的搭建，建行為涉農(nóng)企業(yè)提供了綜合化金融服務(wù)。據(jù)介紹，該行累計為現(xiàn)代牧業(yè)集團有限公司發(fā)行了22億元非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，累計參與承銷中糧集團中期票據(jù)232億元、超短期融資券333億元，并參與中糧尼德拉、中糧農(nóng)業(yè)等多個海外融資項目，支持涉農(nóng)企業(yè)“走出去”。此外，該行還創(chuàng)新承銷銀行間市場首筆扶貧債券，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了新的直接融資品種。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，建行涉農(nóng)貸款余額突破1.7萬億元，2009年以來年復合增長率近15%。“我們的信貸政策始終將"三農(nóng)"列為優(yōu)先支持的重點領(lǐng)域，加強資源傾斜，從政策制定到產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷加大對涉農(nóng)行業(yè)的支持力度。”上述負責人表示，為確保實現(xiàn)涉農(nóng)貸款穩(wěn)定增長的監(jiān)管要求，建行研究制定了《涉農(nóng)業(yè)務(wù)綜合營銷指導意見》，明確服務(wù)“三農(nóng)”重點領(lǐng)域，總結(jié)推廣多種涉農(nóng)業(yè)務(wù)模式，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點客戶和項目的支持力度。

涉農(nóng)金融創(chuàng)新落地生根

圍繞區(qū)域特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和核心企業(yè)為重要依托，建行采用訂單融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，加大對其產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶的信貸支持力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺。

按照這一思路，建行江西分行積極依托雙胞胎、大北農(nóng) 等龍頭企業(yè)在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，快速識別出農(nóng)村的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)殖戶和經(jīng)銷商客戶，并為其提供“益農(nóng)貸”“益農(nóng)貸個人支農(nóng)貸款”“益農(nóng)卡”等融資產(chǎn)品。

同時，建行積極研究農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革相關(guān)政策，創(chuàng)新推出農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，積極開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)試點，并創(chuàng)新涉農(nóng)業(yè)務(wù)擔保方式。

據(jù)介紹，建行去年與國家農(nóng)業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司簽署了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，各分行也與各地農(nóng)業(yè)信貸擔保體系建立了廣泛合作關(guān)系，通過銀擔合作，攜手為4000余家農(nóng)業(yè)客戶、超過110個項目提供了信貸支持。

值得一提的是，依托在基建領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，建行創(chuàng)新推出新農(nóng)村貸款、城鎮(zhèn)化貸款、PPP貸款、特色小鎮(zhèn)建設(shè)貸款等產(chǎn)品，允許通過特許經(jīng)營權(quán)收益、未來應(yīng)收賬款等設(shè)定質(zhì)押，加大對農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域的支持力度。

運用業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的PPP貸款產(chǎn)品，該行先后為蘭考縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施項目、鄆城縣生活垃圾焚燒發(fā)電項目等50余個縣域PPP項目提供服務(wù)，有效促進了農(nóng)村生態(tài)宜居和基礎(chǔ)設(shè)施提檔升級。

而在個人涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，建行也成功探索出“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+訂單”“國有機構(gòu)擔保+農(nóng)戶”等多種業(yè)務(wù)模式。

為“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”提供建行智慧

《政府工作報告》提出，發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”，多渠道增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。采訪中，記者了解到，在打造“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)融合模式方面，建行也作了有益的嘗試。

根據(jù)棉花交易市場的交易模式及融資需求，建行推出網(wǎng)絡(luò)銀行“e棉通”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)快速審批、實時放款、循環(huán)額度和跨區(qū)域融資等功能，有效滿足了缺乏抵質(zhì)押擔保的大量涉棉小企業(yè)的融資需求。

此外，通過與全國建筑工人信息平臺合作，建行為平臺上的分包商、農(nóng)民工量身定制網(wǎng)絡(luò)銀行“e薪通”綜合金融服務(wù)方案。在幫助前者跨過銀行融資門檻、解決工資資金來源的同時，也為農(nóng)民工辦理驛站工資代發(fā)聯(lián)名卡。

值得一提的是，依托創(chuàng)新推出的“善融商務(wù)”和移動支付等網(wǎng)絡(luò)金融平臺，建行積極對接農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)基地，主動引進優(yōu)質(zhì)農(nóng)村商戶，開展農(nóng)產(chǎn)品 線上線下營銷活動，有效拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。