大有大的好處，小有小的好處。螞蟻和大象能同時在自然選擇中存活下來，說明它們各自適應各自的環境。

銀行也一樣，大型銀行主要集中于大城市，而小型商業銀行更適應于三四線及以下城市的環境——大型商業銀行提供更完善的金融服務，各營業廳業務繁多，人員和租金成本昂貴；而小型商業銀行主要注重的業務就是銀行存款，一個小鋪面就是銀行營業網點，甚至兩三個人就可以構建一個營業網點，分布到每個鎮，甚至每個鄉。

也就是說，在大城市的商業競爭中大銀行更有優勢，比如營業廳的分布較為密集，服務更加全面，提供個人和企業多樣性的服務，服務具有很大的擴展性，要辦理的業務基本到任何一個營業廳里都能辦理。而小銀行在大城市基本沒有市場，主要分布于三四線及以下城市，提供的主要業務就是存款，在某個營業廳里可能很多業務都辦不了——小而簡陋的營業廳經營成本非常低廉。

顯而易見，如果你是生活在大城市，比如一二線城市，比較注重資金的流動性，那么就沒有必要在地方性銀行里存錢或者買理財，小銀行并不具有優勢。例如很多小型商業銀行是不能開通證券托管，不能進行股票開戶，甚至都綁不了支付寶微信等支付平臺。

而如果你生活在小城市或城鄉，不注重流動性較大的理財，比如只存定期或定期理財，那么小銀行的營業網點分布密集，到鎮上就能存款，你就沒有必要跑到縣城大銀行里去存款了。取款也一樣，可以減少相應的金錢和時間成本。

當然了，更重要的是小型商業銀行注重的是存款業務，那么為了在與中大型商業銀行競爭中獲得優勢，相應的利率會高于中大型商業銀行的存款利率。如果你的資金僅限于存款或者定期理財，那么就沒有必要去找大銀行了，畢竟你不是為了獲得其他的金融服務。

而在《存款保險條例》中，存款本息在50萬以下是全額保障的，不管是大型商業銀行和小型商業銀行。也就是說，小型商業銀行并不會因為其小，存款的風險變得更大，而是利率更高的同時風險是一樣的——無風險。

那么愿意在小型商業銀行里存款或理財嗎？我個人自然是不愿意的，首先不熱衷存款和銀行理財，其次生活在深圳，瞧不見小銀行。但老家的人，特別是中老年人，選擇的都是小型商業銀行，因為鎮上就有相應的信用社和郵政，而其他的大銀行要到40公里外的縣城，誰存筆錢或取筆錢跑到40公里外呢？