很多人說保險不理賠感覺沒什么用，需要錢的時候保單也幫不上忙……等等，誰說保單不能換錢？你聽說過保單貸款么？

大家真急著用錢的時候，恨不得什么東西都拿去貸一貸，但可能很多人不知道，手上的保單說不定就有貸款功能。

這個功能，我們一般叫做保單貸款。

所謂保單貸款，是在保單有效期內(nèi)，以保單的現(xiàn)金價值作為擔保，從保險公司獲得貸款。

貸款額度取決于保單的現(xiàn)金價值，現(xiàn)在保單貸款的最高額度普遍為保單現(xiàn)金價值的80%。

每次貸款期限最長不超過6個月，目前貸款利率在5.6%左右，個別保險會有自己的保單貸款利率規(guī)定。

港險里面的分紅險貸款利率高一些，利率一般在7%~10%之間，但是最高貸款比例可達到現(xiàn)金價值的90%。

保單貸款辦理起來比較方便，只需要投保人或者被保人帶上保單、身份證等材料，親自到保險公司申請就好。

千萬記住，保單貸款是不可以代辦的。

當然，并不是什么保險都能辦理保單貸款。

只買了一年期意外險或者醫(yī)療險的小伙伴可以不用看了，這種短期產(chǎn)品現(xiàn)金價值極低，或者根本沒有現(xiàn)金價值，是不能進行保單貸款的。

保單貸款功能都會載入條款，并明確標注最高可貸款的比例，多見于長期型的萬能險、分紅險、年金險、返還型的壽險或者重疾險。

這些類型產(chǎn)品的相對現(xiàn)價比較高，尤其是帶有理財性質(zhì)的保險，比如年金險，現(xiàn)價是特別高的。