目前支付寶借錢有3種方式，分別是借唄、花唄還有備用金。這三個產品每年借出的錢是非常多的，比如截止2018年12月末，花唄和借唄當年累計出借的額度就達到了9800億人民幣左右，這個借款規模比很多銀行的規模都要大。
但是大家都知道，不論是螞蟻借唄還是螞蟻花唄，其額度和功能都是系統自動給出的，并不需要用戶提供各種資料去申請，這點跟我們平時去申請貸款取代提供身份證、住址證明、征信報告、銀行流水、社保證明、資產證明等各種繁瑣材料形成了非常鮮明的對比。
看到這估計很多網友都表示不理解，支付寶啥也不讓用戶提供卻敢把幾萬塊錢，甚至是幾十萬塊錢借給用戶，難道支付寶不怕用戶借錢之后不還嗎？支付寶怎么那么放心把錢借給用戶呢？
實際上支付寶有自己非常強大風控系統，對于大家的家底支付寶早就了如指掌，所以他敢把錢借給大家就不怕大家不還錢，這里面的原因主要體現在以下幾個方面：
系統通過大數據分析之后會根據不同的用戶給出相應的額度，條件好的額度高，條件一般的額度一般，條件不好的直接沒有額度，這就從源頭上控制了風險的發生。
也正因為如此，目前很多支付寶用戶都不敢輕易的逾期，深怕影響到以后其他事情。
任何時候風險和收益都是對等的，支付寶不讓客戶提供資料就直接授信，這本身就存在一定的風險，而且現實中也有很多客戶出現逾期不還的情況，但這些逾期對支付寶的總體盈利水平不會有太大的影響，因為花唄和借唄的利息都相對比較高，比如大部分用戶的借唄利率基本都是在萬分之4左右，折合年化利率大概是15%左右，而借唄或者花唄通過發行ABS或者聯合貸款的方式獲得資金的成本只有6%左右，相當于支付寶有9%左右的息差空間。正因為如此花唄、借唄每年給支付寶直接貢獻的利潤至少有七八十億以上，這些利潤反過來有可以把部分用戶的壞賬給覆蓋掉。
總之，支付寶的通過綜合使用各種風控手段之后，目前借唄和花唄的壞賬率大概是在0.8%左右，這個壞賬率跟銀行1.5%-3%之間的壞賬率相比算是比較低的，所以支付寶根本不用擔心用戶不還錢。