為了更全面的了解互聯(lián)網(wǎng)理財，支付寶的四大理財板塊：余額寶、基金、定期、黃金，我都做了一定的投資與體驗。
目前，四大板塊的配置比例如下：
首先說明一下，這個資金比例并不是純粹為了理財，其中還有一些消費的意圖。
如果想進一步增加收益，優(yōu)化賬戶的投資比例，那么可以適當(dāng)減少余額寶的金額，增加定期理財板塊的投資額度。
投資解讀
1、余額寶：消費、信用卡還款為主
余額寶放了8萬多，主要是因為我和家人的多張信用卡，每個月都要靠余額寶自動還款；同時，平時網(wǎng)購、線下商超購物也基本用余額寶。
所以，余額寶里要多預(yù)留一些錢在里面，這樣用起來最方便。
但指望余額寶賺錢，還是挺難的。目前8萬塊一天的收益才5.5左右。
2、基金：權(quán)益類應(yīng)占資產(chǎn)配置的大頭
余額寶的基金板塊，涵蓋了幾乎所有類型的公募基金，包括最近剛剛推出的科創(chuàng)板基金。
雖然目前A股又陷入弱勢震蕩，但從長期來看，各大股指的估值正處于歷史低位（年初滬深300甚至低于2008年大熊市水平）。
按照已故的“周期天王”周金濤老師的觀點，2019年應(yīng)該是布局股市的機會。
當(dāng)然，雖然股市大行情可以期待，但基理財序資畢竟風(fēng)險較大，市場再好也不意味著你一定能賺錢。
因此，當(dāng)市場還沒有擺脫弱勢隔間，從去年下半年以來，我采取的是“定期不定額”的方式，定投寬基指數(shù)基金。
不過遺憾的是，這半年以來，該基金收益并未跑贏指數(shù)，或許是當(dāng)指數(shù)在高位時，我沒有減少足夠的買入份額，導(dǎo)致成本提升的原因吧。
當(dāng)然，指數(shù)跌下來之后，又是定投的好機會。我現(xiàn)在深深感到，只有熊市才是基金定投最好的朋友。
3、定期理財：低風(fēng)險穩(wěn)健收益
在定期板塊中，我目前只持有建信養(yǎng)老金旗下的一只低風(fēng)險產(chǎn)品，鎖定期30天，滾動運作。
此外，支付寶的定期理財頻道里，主要是低風(fēng)險的養(yǎng)老產(chǎn)品、銀行理財、保險理財為主。
其實定期理財最大的作用是抗風(fēng)險，當(dāng)股市處于下跌周期時，定期理財可以為你帶來穩(wěn)定的收益。
另外，當(dāng)你暫時有一筆閑錢不用的時候，去定期板塊看看，選一些中短期的債券產(chǎn)品也是不錯的選擇。
實際上，2018年我的定期理財是資產(chǎn)配置的大頭，但隨著股市的回暖，我也對投資組合做出調(diào)整，降低了定期理財?shù)谋壤?，布局了基金和少許黃金。
4、黃金：不為保值，只為投機
目前黃金的保值和抗通脹屬性越來越弱，更多情況下，黃金只是在國際經(jīng)濟形勢不穩(wěn)定、主要國家央行有重大貨幣手段出臺時才有所表現(xiàn)。
由于炒作過于兇猛，金價變動幅度較大，黃金不宜長期持有，只建議階性地出現(xiàn)在投資組合中。
目前，支付寶對接的是華安黃金，其底層資產(chǎn)是一款低門檻的黃金ETF產(chǎn)品，1元起購，其走勢基本與國內(nèi)金價相同。
最近，受國際貿(mào)易局勢不明朗的影響，避險資金涌入黃金，而美聯(lián)儲貨幣寬松預(yù)期的不斷加強，進一步促使黃金有所表現(xiàn)。
有分析師甚至樂觀的認為，黃金的第三輪牛市正處于起點階段。
雖然按照目前局勢來看，國際金價繼續(xù)走牛概率不小，但依然要防范突發(fā)消息的影響（比如毛衣戰(zhàn)突然不打了、比特幣突然暴跌等），而且黃金價格變動幅度很大，需要具備一定的心里承受力。
總之，在我們一般人的投資組合里，黃金屬于那種不可不買，但又不能多買的品種。