“超級(jí)網(wǎng)銀”免費(fèi)時(shí)代或終結(jié)
隨著智能終端的普及，近年來(lái)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行也越發(fā)受到消費(fèi)者的偏愛(ài)。可以實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬、跨行賬戶(hù)查詢(xún)、資金歸集等功能的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)即“超級(jí)網(wǎng)銀”面世三年多來(lái)，因其免費(fèi)政策而擁有龐大的“粉絲團(tuán)”。

近日有消息稱(chēng)，央行給各商業(yè)銀行下發(fā)了《支付結(jié)算司網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)方案（征求意見(jiàn)稿）》，制定了初步收費(fèi)方案。根據(jù)意見(jiàn)稿，央行擬于2014年1月1日起向接入系統(tǒng)的各商業(yè)銀行收費(fèi)，預(yù)計(jì)各銀行也將因此終結(jié)“超級(jí)網(wǎng)銀”跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)時(shí)代。

“超級(jí)網(wǎng)銀” 備受青睞

將各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行連接起來(lái)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)于2010年8月底建成運(yùn)行，主要處理客戶(hù)通過(guò)在線(xiàn)方式發(fā)起的跨行支付（金額在5萬(wàn)元以下）和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)。上線(xiàn)初期，為鼓勵(lì)參與者充分利用這一系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，央行對(duì)系統(tǒng)參與者實(shí)行免收費(fèi)策略。雖然央行這一系統(tǒng)并不直接服務(wù)社會(huì)公眾，但因?yàn)樗迅骷毅y行的網(wǎng)銀聯(lián)通起來(lái)，又被人們俗稱(chēng)為“超級(jí)網(wǎng)銀”。

對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)服務(wù)最大的便利是跨行轉(zhuǎn)賬人民幣5萬(wàn)元以下免收手續(xù)費(fèi)，而且實(shí)時(shí)到賬。消費(fèi)者與銀行簽訂協(xié)議，開(kāi)通網(wǎng)上銀行之后，可以依托一家銀行的網(wǎng)上銀行，查詢(xún)和操作在其他銀行開(kāi)立的網(wǎng)上銀行賬戶(hù)信息，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行賬戶(hù)的“一站式”管理。比如在建行和工行都開(kāi)通了網(wǎng)銀的消費(fèi)者，只要登錄建行網(wǎng)銀，在“網(wǎng)銀互聯(lián)”欄目下添加工行賬戶(hù)，給該賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單筆5萬(wàn)元以下免收手續(xù)費(fèi)，款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬。

來(lái)自央行的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)三年多的運(yùn)行，“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛，商業(yè)銀行參與積極性很高。 目前，共有130家商業(yè)銀行法人接入，基本覆蓋全國(guó)已開(kāi)辦網(wǎng)上業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

收費(fèi)為更合理利用

目前，國(guó)內(nèi)多家銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬都是免費(fèi)進(jìn)行，也歸功于這一系統(tǒng)不收費(fèi)，很多銀行甚至將大金額業(yè)務(wù)拆分成多筆小金額業(yè)務(wù)通過(guò)“超級(jí)網(wǎng)銀”處理以規(guī)避業(yè)務(wù)收費(fèi)。

央行意見(jiàn)稿認(rèn)為，免費(fèi)策略引起的業(yè)務(wù)激增不僅不利于維護(hù)正常的支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，還造成系統(tǒng)面臨較大的業(yè)務(wù)處理壓力，并多次導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理異常，出現(xiàn)大面積延時(shí)。同時(shí)，意見(jiàn)稿認(rèn)為，由于發(fā)起每筆業(yè)務(wù)都需要對(duì)方銀行的系統(tǒng)配合處理方可完成，系統(tǒng)開(kāi)銷(xiāo)較大，部分銀行辦理業(yè)務(wù)沒(méi)有積極性，甚至人為設(shè)置障礙，影響了客戶(hù)正常業(yè)務(wù)辦理，對(duì)系統(tǒng)功效的正常發(fā)揮及業(yè)務(wù)推廣形成負(fù)面影響。

據(jù)悉，央行新一代支付系統(tǒng)誕生三年多來(lái)，廣受歡迎，業(yè)務(wù)繁忙，不堪重負(fù)。因此，意見(jiàn)稿表示，為促進(jìn)超級(jí)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，引導(dǎo)參與者合理利用超級(jí)網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)，有必要向超級(jí)網(wǎng)銀參與者收費(fèi)。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，“超級(jí)網(wǎng)銀”要收費(fèi)的消息其實(shí)不太準(zhǔn)確，其實(shí)目前少數(shù)銀行提供“超級(jí)網(wǎng)銀”服務(wù)是收取手續(xù)費(fèi)的，而央行的征求意見(jiàn)稿或要統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。記者隨機(jī)撥打幾家銀行的客服熱線(xiàn)了解到，建行、民生、交行等銀行的“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)不收取服務(wù)費(fèi)；工行向他行匯出款項(xiàng)要收取0.05%的手續(xù)費(fèi)，最低2元，最高50元，匯入款項(xiàng)不收費(fèi)；招商銀行的金卡和金葵花卡客戶(hù)不收費(fèi)，其他客戶(hù)匯出手續(xù)費(fèi)0.2%，最低2元，最高20元，匯入也不收費(fèi)。

銀行將形成新競(jìng)爭(zhēng)

據(jù)透露，央行此前已多次通過(guò)座談會(huì)方式征求商業(yè)銀行意見(jiàn)。央行表示，“超級(jí)網(wǎng)銀”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，既要參照小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，又要突出引導(dǎo)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展的政策導(dǎo)向。

針對(duì)賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)，央行表示，社會(huì)輿論對(duì)跨行賬戶(hù)信息查詢(xún)收費(fèi)較為敏感。因此，擬對(duì)賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)繼續(xù)采取免收費(fèi)政策。與此同時(shí)，在線(xiàn)簽約業(yè)務(wù)是保證支付類(lèi)業(yè)務(wù)正常處理而提供的輔助性信息溝通功能，擬均采取免收費(fèi)政策。

消息一出，不少人擔(dān)心如果“超級(jí)網(wǎng)銀”收費(fèi)，銀行就會(huì)將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這次的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一到底是指向參與的銀行按業(yè)務(wù)量的規(guī)模來(lái)收取一個(gè)總的費(fèi)用，還是制定出每筆交易的收費(fèi)價(jià)，目前沒(méi)有最后的定論，與此同時(shí)，銀行也不一定會(huì)把這些費(fèi)用都轉(zhuǎn)嫁給用戶(hù)。部分采取低收費(fèi)策略的股份制商業(yè)銀行，將很可能自己承擔(dān)全部的費(fèi)用，一直對(duì)客戶(hù)免費(fèi)。但是也將會(huì)有銀行出于成本的考慮將費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給普通客戶(hù)。屆時(shí)，如果各銀行對(duì)“超級(jí)網(wǎng)銀”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，也會(huì)在市場(chǎng)上形成新的競(jìng)爭(zhēng)局面。