這些年我國一直在推進金融領域的市場化改革，打破理財產品的剛兌，降低理財產品的認購門檻，都是市場化改革的舉措之一，其目的都是為降低儲蓄率，推進資本市場的發育。目前大多數銀行都成立了理財子公司，將理財業務剝離出來裝入專業的理財子公司，這不僅利于市場化改革，也有利于降低銀行風險。而銀行理財門檻從5萬元降到1萬元，使得大眾的理財參與率大大提高，有利于理財市場的繁榮，也有利于對投資者進行風險教育。

對于大額存單來講，起步門檻最低是20萬，而理財最低是1萬元，這兩類產品不僅性質不同，實質也將客戶進行了區分，可以說兩者并不相干。大額存單的投資者可能會考慮投資理財產品，但是本身著眼的是資產配置，而并不會妨礙其投資大額存單，畢竟兩者的門檻相距甚遠。

而對于普通存款來說，則會起到分流作用。如前所說，當前我國的儲蓄率過高，這不利于內需社會的建設，也不利于資本市場的繁榮，銀行業總資產占整個金融業的比重太高，也使得行業風險集中，容易誘發系統性風險。讓存款分流，就是在分散銀行業的風險；打破理財的剛兌，就是貫徹投資者自擔風險、自負盈虧的投資理念。完成消費者的風險教育是理財市場健康長遠發展的基礎性工作。我們現在做的正是這基礎性的工作。

所以，可以確定的是，銀行理財降到1萬元的門檻，著眼的是降低儲蓄率，分流存款；這對大額存單并不影響，因為基礎型理財的投資者和大額存單的投資者并不是一類人，但和普通存款人則會存在一定的重疊，因而對普通存款確實也會起到一定的分流作用。