投資前要留給家庭足夠的“緊急備用金”，金額為家庭3-6個月的固定支出，這筆錢可放到貨幣基金+活期存款的方式進行投資，既可以保證資金的流動性和安全性，也能夠在需要時及時取出。

第一種資產配置---投資有風險，不能保證穩賺不賠

投資配置比例：5+2+3，

50%投資與固定收益類產品，確保資金安全；30%投資與波動較小、能保證獲得穩健收益的產品；剩下的20%嘗試風險投資，以追求較高的收益。

50%固定收益，優選國債和貨幣基金

30%穩健收益，優選債基和優質P2P

(只有較長時間持有的情況下，債券基金才能獲得相對滿意的收益，并且債券市場出現波動時，甚至有虧損的風險。因此如果有中長期的理財目標，比如子女教育、購車購房、退休儲蓄等，可以選擇債券基金長期持有。）

20%的風險投資，優選股票型基金

股票風險太高，可選擇風險略低于股票的股票型基金，畢竟有基金經理打理，風險在一定程度上是可控的。

第二種資產配置---想增值但要確保本金安全

投資配置：可配置一部分的指數基金，再配置大部分穩定收益的貨幣基金。高風險端可投資指數基金，獲得15%-20%的投資收益；低風險端可在銀行買到4%左右收益的保本品種。

例：有10萬元，準備3年后用來購車。目前H股指數基金低估，但3年后仍有處于低估，未漲起來的可能。已知：H股當前市盈率為7.4%，歷史最低為5.5%，假設H股未來最低會跌到4PE，既在歷史最低5.5PE的基礎上，再下跌約（5.5-4）/5.5=27.2%,也就是從當前最低下跌（7.4-4）/7.4=45.9%

按預估情況出現的最大損失：10萬元資金中，假設投資H股的金額為a萬元，如果H股下跌到4PE，則在當前的基礎上下跌45.9%，則最大的可能損失：a*45.9%

按保本品種計算收益：10萬元資金中，配置保本品種的份額為：10-a，保本收益：每年4%，三年里獲得12%的收益，則保本品種的收益為（100-a）*12%