為什么要投資基金？尋找穩(wěn)定投資回報(bào)的理財(cái)方式，是否應(yīng)該考慮基金理財(cái)，選擇基金理財(cái)又優(yōu)勢(shì)在哪?

第一 ：分散投資風(fēng)險(xiǎn)

在股市投資中，人們?yōu)榱艘?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)將資金分散在不同的投資對(duì)象上。不過，對(duì)于新投資者來說，若是個(gè)人操作，時(shí)間和精力都有限，投資容易出現(xiàn)困難。而若將基金投放在基金公司就不一樣了。由于其匯聚了各個(gè)投資者的資金，規(guī)模較大，可以按照投資者的意愿將資金投于多種證券，成功地分散風(fēng)險(xiǎn)，有效地保障投資者的利益。

第二：變現(xiàn)性和流動(dòng)性強(qiáng)

基金因其可以隨時(shí)買賣而呈現(xiàn)出較好的變現(xiàn)性和流動(dòng)性。這點(diǎn)拿出來與其他投資產(chǎn)品如收 藏品、房地產(chǎn)等比較，都略勝一籌。且其交易門檻低，對(duì)投資者沒有什么限制，辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。

第三：穩(wěn)定的投資回報(bào)

為了投資安全，很多人選擇國(guó)債和儲(chǔ)蓄，不過這兩種理財(cái)產(chǎn)品的收益很低，且時(shí)刻要受到通貨膨脹的影響。基金則能夠有較髙的平均收益率。據(jù)國(guó)家相關(guān)部門的數(shù)字統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó) 2003年到2006年基金的平均年收益率為8%～29%，這個(gè)數(shù)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國(guó)債和儲(chǔ)蓄。因此， 普通家庭若想穩(wěn)中求利，不妨投資基金。

按照資產(chǎn)配置比例的不同可分為以下幾種：

1.貨幣市場(chǎng)基金

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣基金只有一種分紅方式——紅利轉(zhuǎn)投資。貨幣市場(chǎng)基金每份單位始終保持在1元，超過1元后的收益會(huì)按時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為基金份額，擁有多少基金份額即擁有多少資產(chǎn)。而其他開放式基金是份額固定不變，單位凈值累加的，投資者只能依靠基金每年的分紅來實(shí)現(xiàn)收益。

貨幣市場(chǎng)基金除具有收益穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)、購(gòu)買限額低、資本安全性高等特點(diǎn)外，貨幣市場(chǎng)基金還有其它一些優(yōu)點(diǎn)，比如可以用基金賬戶簽發(fā)支票、支付消費(fèi)賬單;通常被作為進(jìn)行新的投資之前暫時(shí)存放現(xiàn)金的場(chǎng)所，這些現(xiàn)金可以獲得高于活期存款的收益，并可隨時(shí) 撤回用于投資。一些投資人大量認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，然后逐步贖回用以投資股票、債券或其他類型的基金。許多投資人還將以備應(yīng)急之需的現(xiàn)金以貨幣市場(chǎng)基金的形式持有。有的貨幣市場(chǎng)基金甚至允許投資人直接通過自動(dòng)取款機(jī)抽取資金。

2.債券基金

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購(gòu)買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。

可使普通投資者方便地參與銀行間債券、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等產(chǎn)品的投資。這些產(chǎn)品對(duì)小資金有種種不便的限制，購(gòu)買債券型基金可以突破這種限制。②在股市低迷的時(shí)候，債券基金的收益仍然很穩(wěn)定，不受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。因?yàn)閭鹜顿Y的產(chǎn)品收益都很穩(wěn)定，相應(yīng)的基金收益也很穩(wěn)定，當(dāng)然這也決定了其收益受制于債券的利率，不會(huì)太高。企業(yè)債券的年利率在4.5%左右，扣除了基金的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，可保證年收益率在3.3%~3.5%之間。

3.股票基金

股票基金亦稱股票型基金，指的是投資于股票市場(chǎng)的基金。

①與其他基金相比，股票基金的投資對(duì)象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。

②與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用較低等特點(diǎn)。對(duì)一般投資者而言，個(gè)人資本畢竟是有限的，難以通過分散投資種類而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。但若投資于股票基金，投資者不僅可以分享各類股票的收益，而且也可以通過投資于股票基金而將風(fēng)險(xiǎn)分散于各類股票上，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。此外.投資者投資了股票基金，還可以享受基金大額投資在成本上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，降低投資成本，提高投資效益，獲得規(guī)模效益的好處。

③從資產(chǎn)流動(dòng)性來看，股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)性高的特點(diǎn)。股票基金的投資對(duì)象是流動(dòng)性極好的股票，基金資產(chǎn)質(zhì)量高、變現(xiàn)容易。

④對(duì)投資者來說，股票基金經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、收益可觀。一般來說，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)比股票投資的風(fēng)險(xiǎn)低。因而收益較穩(wěn)定。不僅如此，封閉式股票基金上市后，投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價(jià)金期滿后，投資者享有分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利。

⑤股票基金還具有在國(guó)際市場(chǎng)上融資的功能和特點(diǎn)。就股票市場(chǎng)而言，其資本的國(guó)際化程度較外匯市場(chǎng)和債券市場(chǎng)為低。一般來說，各國(guó)的股票基本上在本國(guó)市場(chǎng)上交易，股票投資者也只能投資于本國(guó)上市的股票或在當(dāng)?shù)厣鲜械纳贁?shù)外國(guó)公司的股票。在國(guó)外，股票基金則突破了這一限制、投資者可以通過購(gòu)買股票基金，投資于其他國(guó)家或地區(qū)的股票市場(chǎng)，從而對(duì)證券市場(chǎng)的國(guó)際化具有積極的推動(dòng)作用。從海外股票市場(chǎng)的現(xiàn)狀來看，股票基金投資對(duì)象有很大一部分是外國(guó)公司股票。

5.平衡基金

采用固定方式對(duì)普通股、優(yōu)先股和債券進(jìn)行投資的一種保證基金，當(dāng)普通股價(jià)格上升時(shí)，基金大部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)先股和債券上，以防止股市上升趨勢(shì)逆轉(zhuǎn)，當(dāng)股票價(jià)格下降時(shí)，則出售其債券，購(gòu)進(jìn)股票以期以股價(jià)上升時(shí)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。

6.保本基金

就是在一定期間內(nèi)，對(duì)所投資的本金提供一定比例的保證保本基金，基金利用利息或是極小比例的資產(chǎn)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，而將大部份的資產(chǎn)從事固定收益投資，使得基金投資的市場(chǎng)不論如何下跌時(shí)，絕對(duì)不會(huì)低于其所擔(dān)保的價(jià)格，而達(dá)到所謂的「保本」作用。在國(guó)際上，保本基金可分為保證和護(hù)本基金兩種類型，其中護(hù)本基金不需要第三方提供擔(dān)保。