部分地區(qū)房貸利率上調(diào)，對(duì)購(gòu)房者有什么影響？購(gòu)房成本會(huì)增加多少呢？

最近，一些以前房?jī)r(jià)漲幅較大的城市出現(xiàn)房貸利率上調(diào)的情況，有報(bào)道，北京、上海、廣州、深圳、南京等一線和準(zhǔn)一線城市的以前房貸利率都是以房貸基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮5%-10%，高的可能會(huì)上浮20%，現(xiàn)在一些銀行首套房貸利率已經(jīng)上浮了10%-15%。房貸利率上浮對(duì)購(gòu)房者有什么影響呢？購(gòu)房者是否要增加多少成本呢？

首先，我國(guó)房貸基準(zhǔn)利率LPR已經(jīng)連續(xù)一年維持不變，從房貸政策上看并沒(méi)有松動(dòng)和提升的跡象

根據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新一期公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）數(shù)據(jù)，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，LPR利率水平已經(jīng)連續(xù)一年保持不變。

最近LPR利率的調(diào)整是在2020年4月份完成的，一年期LPR利率由4.05%下調(diào)至3.85%，5年期以上LPR由4.75%下調(diào)至4.65%，這個(gè)借款利率基準(zhǔn)水平一直維持至現(xiàn)在都沒(méi)有高速。

在去年房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換時(shí)，由以前的基準(zhǔn)利率浮動(dòng)向LPR轉(zhuǎn)換時(shí)，大家一直糾結(jié)的問(wèn)題是：在進(jìn)行轉(zhuǎn)換的時(shí)候，我們是應(yīng)該選擇固定利率，還是應(yīng)該選擇LPR利率？

當(dāng)時(shí)很多專(zhuān)家都建議選擇LPR浮動(dòng)利率，原因是看好在未來(lái)的時(shí)間里借款利率可能會(huì)面臨下調(diào)的趨勢(shì)，但現(xiàn)實(shí)情況是，雖然現(xiàn)實(shí)中借款利率確實(shí)有一定的向下態(tài)勢(shì)，但作為貸款利率對(duì)標(biāo)的LPR卻出人意料的已經(jīng)連續(xù)12個(gè)月未做調(diào)整，并強(qiáng)勢(shì)地保持了一年的時(shí)間沒(méi)有變動(dòng)。人們期待的LPR下調(diào)并沒(méi)有出現(xiàn)。

其次，LPR利率沒(méi)有變動(dòng)并不代表房貸利率沒(méi)有變化，整體而言，房貸利率呈現(xiàn)短期的上漲態(tài)勢(shì)

雖然LPR利率一年的時(shí)間都沒(méi)有變化，既沒(méi)有上調(diào)也沒(méi)有下降，與市場(chǎng)的原有預(yù)期形成較大的偏差，但整體而言，隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的加強(qiáng)，我國(guó)房貸市場(chǎng)利率仍然呈現(xiàn)一定的上揚(yáng)態(tài)勢(shì)。

房貸利率的上漲當(dāng)然的原因是房?jī)r(jià)的上漲，據(jù)中原地產(chǎn)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2020年1-12月份，全國(guó)300個(gè)城市住宅用地成交樓面均價(jià)4574元/平方米，同比上漲9.5%；住宅用地平均溢價(jià)率15.5%，同比上漲1.1個(gè)百分點(diǎn)。2021年初全國(guó)住房均價(jià)首次邁上萬(wàn)元大關(guān)，2021年一季度，全國(guó)商品房銷(xiāo)售均價(jià)為10658元/平，而去年全年均價(jià)為9859元/平。

隨著房?jī)r(jià)的上漲，在LPR一年期長(zhǎng)期沒(méi)有變動(dòng)的前提下，我國(guó)首套房貸利率已經(jīng)連續(xù)上漲了4個(gè)月，融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年4月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.31%，環(huán)比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.59%，環(huán)比上漲2BP。21個(gè)二線城市的房貸利率環(huán)比上漲，9個(gè)城市的首套房房貸利率環(huán)比漲幅超過(guò)10BP；一線城市中，北上深三地的房貸利率保持穩(wěn)定，廣州地區(qū)的首套房貸利率環(huán)比上漲11BP，二套房利率環(huán)比上漲10BP。

可見(jiàn)，房貸利率的上調(diào)已經(jīng)成為一種可以預(yù)見(jiàn)的趨勢(shì)，買(mǎi)房者一定要關(guān)注這一點(diǎn)。

其三，房貸利率的上漲對(duì)買(mǎi)房貸款者有什么影響？目前的房貸上漲到底對(duì)買(mǎi)房貸款者增加多大的成本呢？

房貸利率的上漲對(duì)買(mǎi)房者有什么影響？主要有兩大影響：一是由于房貸政策從緊以及對(duì)各種間接投資樓市貸款的強(qiáng)大控制，從而導(dǎo)致買(mǎi)房者獲得貸款的能力較弱，導(dǎo)致一部分人可能難以獲得貸款，這一點(diǎn)是必須要重視的難題。二是增大買(mǎi)房成本，特別是提高首付和貸款利率成本。

從上面的情況看，貸款利率成本的增加對(duì)買(mǎi)房者的影響可能是最小的。那么，貸款利率的上調(diào)對(duì)貸款成本到底有多大的影響呢？

如果我們以5年期以上LPR4.65%、貸款300萬(wàn)元（不考慮首付比例）、房貸基準(zhǔn)利率從上浮10%提高到上浮了15%、貸款期限30年進(jìn)行測(cè)算，我們可以看看貸款利率的提高到底增加了多大的貸款成本？

在貸款利率上浮10%的時(shí)候，實(shí)際貸款利率為5.115%，等額本息還款方式，30年的時(shí)間累計(jì)支付利息2873815.93元，累計(jì)還款總額5873815.9元。

如果現(xiàn)在已經(jīng)提高到15%的時(shí)候，實(shí)際上貸款利率水平為5.3475%，等額本息還款方式，30年的時(shí)間累計(jì)支付利息3029186.95元，累計(jì)還款總額6029186.95元。

可以得出結(jié)論，300萬(wàn)元的貸款、等額本息還款方式，就因?yàn)橘J款利率上浮比例由10%上升到15%，貸款利息總支出從2873815.93元提高到3029186.95元，累計(jì)多支付利息155371元?？梢?jiàn)，貸款利率上浮的增加對(duì)買(mǎi)房貸款者的貸款成本增加是比較大的，也是買(mǎi)房貸款者必須考慮的問(wèn)題。