公積金貸款相對于商業貸款利率要低一些，沒有住房公積金是不能辦理公積金貸款買房的，只能辦理商業貸款。

商業貸款辦理流程如下：

1、購房者在廣告中或通過銷售人員了解項目是否可以辦理按揭貸款。

2、購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

3、購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

4、銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。