推出個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)制度是早晚的事。2019年2月27日，最高人民法院就在其《人民法院第五個(gè)五年改革綱要(2019-2023)》意見(jiàn)提出要“研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度及相關(guān)配套機(jī)制，著力解決針對(duì)個(gè)人的執(zhí)行不能案件。”

在個(gè)人破產(chǎn)制度落地之前，中國(guó)是只有企業(yè)破產(chǎn)，而沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)這一說(shuō)的。之所以一直沒(méi)有推出個(gè)人破產(chǎn)制度，背后的原因錯(cuò)綜復(fù)雜，但在我看來(lái)，最直接的原因其實(shí)是我們國(guó)家此前一直沒(méi)有建立起一套完備的個(gè)人征信系統(tǒng)。

如果在個(gè)人征信系統(tǒng)還沒(méi)有完備之前就允許個(gè)人破產(chǎn)，就會(huì)出現(xiàn)明明這人名下還有多套房產(chǎn)，但卻可以通過(guò)宣布個(gè)人破產(chǎn)而逃避債務(wù)等亂象出現(xiàn)。

個(gè)人破產(chǎn)制度的核心是，個(gè)人在資不抵債的情況下，申請(qǐng)破產(chǎn)，需要受到一定時(shí)間(3-7年)的財(cái)產(chǎn)和消費(fèi)限制，過(guò)了這段時(shí)間，個(gè)人的債務(wù)得到一定的豁免，可以從頭再來(lái)。

破產(chǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律下必然發(fā)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，破產(chǎn)法是保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)法律，這已經(jīng)是大家的共識(shí)。而對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度來(lái)說(shuō)，其主要目的并非是基于特定債權(quán)人和債務(wù)人孤立的收益，而是基于更廣泛的社會(huì)收益。推出個(gè)人破產(chǎn)制度，主要有以下這幾個(gè)方面的益處：

01：釋放市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)活力

現(xiàn)在年輕人基本普遍負(fù)債，而且多數(shù)是已經(jīng)資不抵債了，無(wú)法達(dá)到償還能力了。通俗點(diǎn)說(shuō)就是“戴著鐐銬跳舞”，要想讓社會(huì)有進(jìn)步，就要讓市場(chǎng)主體有更多的經(jīng)濟(jì)活力，有更多的可能。

有了個(gè)人破產(chǎn)制度，債務(wù)人便可以向法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，法院在審查債務(wù)人資產(chǎn)及負(fù)債狀況及還款能力后，會(huì)做出合理與合法的免責(zé)判決或者幫助債務(wù)人重新訂立還款計(jì)劃。對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō)，就可以暫時(shí)從巨大債務(wù)負(fù)擔(dān)中解脫出來(lái)，重新創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)造個(gè)人經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

曾經(jīng)影視圈的黑馬小馬奔騰，在創(chuàng)始人李明突然離世，深陷被清算的危險(xiǎn)邊緣后，李明的份，則由其遺孀承擔(dān)。妻子被一審法院判決在2億元范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。試想，如此類案件適用個(gè)人破產(chǎn)制度，將在很大程度上避免“因負(fù)債而家破人亡”的悲慘境遇。

02：信用體系建設(shè)的逐漸完善提供了建立個(gè)人破產(chǎn)制度的前提，同時(shí)通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)法可以倒逼體系建設(shè)。

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)被稱為信用經(jīng)濟(jì)，而信用關(guān)系也就必然成為維系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)與配置資源的決定性關(guān)鍵。

通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)法的立法可以進(jìn)一步健全完善破產(chǎn)制度，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的金融環(huán)境與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供全面的穩(wěn)定性和可預(yù)期性，提升我國(guó)的營(yíng)商環(huán)境，與國(guó)際規(guī)則與慣例接軌，更好地融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體系。

03：一個(gè)有效的債務(wù)清理機(jī)制，對(duì)債務(wù)人、債權(quán)人、全社會(huì)會(huì)多贏局面

對(duì)誠(chéng)信債務(wù)人而言，個(gè)人債務(wù)清理制度可以幫助其擺脫過(guò)度負(fù)債的困境，重新規(guī)劃工作與生活。

對(duì)債權(quán)人而言。通過(guò)債務(wù)清理程序全面調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)及債權(quán)債務(wù)狀況可以防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，懲罰不誠(chéng)信債務(wù)人，同時(shí)，防止債務(wù)人對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行單方面偏頗清償，損害大多數(shù)債權(quán)人的利益，從而實(shí)現(xiàn)債權(quán)人公平受償。同時(shí)也能警示債權(quán)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)，防止縱容過(guò)度負(fù)債的情況發(fā)生。

對(duì)全社會(huì)而言。該制度能為大量的“執(zhí)行不能”案件提供一個(gè)制度性退出路徑，與強(qiáng)制執(zhí)行制度配合形成一個(gè)“懲罰失信債務(wù)人、寬容誠(chéng)實(shí)債務(wù)人”的債務(wù)處理新模式，從而有效化解久拖不決的債務(wù)糾紛對(duì)社會(huì)所造成的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，維護(hù)穩(wěn)定的社會(huì)關(guān)系。

總結(jié)

現(xiàn)在，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，央行的個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)日趨完善，還有類似百行征信這樣的市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，更是讓個(gè)人信用成為了現(xiàn)代中國(guó)人最值得維護(hù)的財(cái)富之一。

在完備的個(gè)人征信系統(tǒng)的支持下，個(gè)人破產(chǎn)制度保護(hù)的是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，而非“老賴”和信用度不高的欠債人。

而如果有人膽敢用個(gè)人破產(chǎn)的方式來(lái)逃避本來(lái)就有能力承擔(dān)的債務(wù)，那么受影響的不僅會(huì)有個(gè)人的征信記錄，還會(huì)給個(gè)體和家人的工作、生活、社交、出行、升學(xué)和婚姻等多個(gè)方面帶來(lái)直接影響。

畢竟大數(shù)據(jù)社會(huì)，大家都是透明的，與其偷雞摸狗逃債避責(zé)，不如老老實(shí)實(shí)賺錢還債吧。