所謂LPR是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素，在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。
LPR機(jī)制創(chuàng)設(shè)于在2013年10月，央行在2013年7月全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，隨后創(chuàng)設(shè)了LPR。2019年8月之前由10家銀行組團(tuán)報(bào)價(jià)生成LPR利率，2019年8月當(dāng)月開始，報(bào)價(jià)銀行團(tuán)增加到18個(gè)。
每月20日，18家銀行就中長(zhǎng)期商貸利率報(bào)出自己的價(jià)格，去掉最高和最低價(jià)，剩余16家報(bào)價(jià)平均即求出當(dāng)月的LPR利率。
題主目前實(shí)際利率為5.39%，與2019年12月20日?qǐng)?bào)價(jià)的LPR相比較增加了0.59%，這個(gè)0.59%就是現(xiàn)在耳熟能詳?shù)腖PR加點(diǎn)的加點(diǎn)值，這個(gè)加點(diǎn)值在剩余還款期不變。
如果選擇固定利率，今后19年還款都是5.39%。
如果選擇LPR+0.59%，這就取決于LPR的升降。如果LPR下降，即利率下行，對(duì)你有利，假設(shè)LPR下降到4%，那你實(shí)際利率就僅僅4.59%，同樣如果LPRS上調(diào)，你也要相應(yīng)上調(diào)，假設(shè)LPR報(bào)價(jià)5%，那你的利率就變成了5.59%。
可見轉(zhuǎn)換與否取決于未來(lái)LPR走勢(shì)。
溯源看來(lái)，未來(lái)利率下行是大概率事情，但是也不會(huì)大幅度下行，但反過(guò)來(lái)想，你轉(zhuǎn)化了對(duì)你沒有壞處，還可能有好處，加上LPR是大勢(shì)所趨。
綜合結(jié)論：建議你轉(zhuǎn)換成LPR加點(diǎn)模式！