對于一筆固定資產(chǎn)投資貸款，銀行會關(guān)注三個(gè)方面：項(xiàng)目，借款人，信用結(jié)構(gòu)。

在項(xiàng)目方面，銀行最關(guān)心的是審批手續(xù)是否完備、合規(guī)，能否如期建成投產(chǎn)，投產(chǎn)后能否產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流以償還貸款。

在借款人方面，銀行最關(guān)心的是公司的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，特別是未來可用于償債的現(xiàn)金流是否充足，財(cái)務(wù)報(bào)表是分析未來現(xiàn)金流的最重要基礎(chǔ)，具體的方法在此不贅述。

在信用結(jié)構(gòu)方面，取決于具體的擔(dān)保方式，銀行最關(guān)心的是保證人的代償能力、抵質(zhì)押品的變現(xiàn)能力，以及可能面臨的操作和法律風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，項(xiàng)目、借款人、信用結(jié)構(gòu)三者，至少一方面要有突出的表現(xiàn)，才比較容易獲得銀行的貸款資金。比如固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目預(yù)期能產(chǎn)生強(qiáng)勁穩(wěn)定的收益，借款人的財(cái)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)秀、盈利能力強(qiáng)、現(xiàn)金流充裕，或者有一家實(shí)力雄厚的公司作為保證人。

就計(jì)算機(jī)等高科技行業(yè)而言，根據(jù)目前的市場環(huán)境與競爭態(tài)勢，如果是一家處于創(chuàng)業(yè)階段的公司，財(cái)務(wù)表現(xiàn)常常是硬傷，也很難讓銀行相信自己項(xiàng)目的未來盈利能力，一般來說，就只有從信用結(jié)構(gòu)方面下手。具體而言，如果有足夠的人脈資源，也愿意付出一筆可觀的擔(dān)保費(fèi)，可以尋求有政府背景的大型擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保；或借助銀行、專業(yè)擔(dān)保、小貸公司三者構(gòu)建的合作機(jī)制，從小貸公司方面尋求貸款。

不過話說回來，高科技行業(yè)的典型特點(diǎn)是輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)銀行信貸不太喜歡這樣的公司和項(xiàng)目，如果有優(yōu)秀的創(chuàng)意、技術(shù)、人才基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)該是更好的選擇。（轉(zhuǎn)自：金融街見聞）