對于房貸利率的變化，合同中一般都會有約定的條款。房貸利率的降低，要看是屬于那一種的降低，新規(guī)前的合約只會針對基準(zhǔn)利率的變化而作為調(diào)整，對合同簽訂時約定的上下浮幅度不變；新規(guī)后只會針對LPR在協(xié)商期限到了之后使用新的LPR計價，對合同簽訂時的加點情況不作調(diào)整。
新規(guī)前的房貸隨著基準(zhǔn)利率的變化而調(diào)整。
新規(guī)前的房貸利率由基準(zhǔn)利率根據(jù)市場情況上下浮一定的幅度得出，基準(zhǔn)利率是利率的計價基礎(chǔ)。一般來說，基準(zhǔn)利率會隨著經(jīng)濟發(fā)展的情況，在一定的條件下會作出調(diào)整，房貸可以在基準(zhǔn)利率變化后跟隨調(diào)整，但時間上要看合同的約定，比較常見的是在基準(zhǔn)利率發(fā)生變化的次年1月1日才會對合同利率重新以新基準(zhǔn)利率來計算。而對于因為上浮幅度變化而產(chǎn)生的利率降低，比如當(dāng)時簽合同時上浮了20%，現(xiàn)在銀行規(guī)定只是上浮10%，上浮的幅度降低了，但這種降低只是針對新客戶新合約而言的，已經(jīng)簽訂合同的老客戶還是按照原來的上浮幅度來執(zhí)行，即還是按照原來的20%，不會受影響。
新規(guī)后的房貸利率隨著新LPR變化而調(diào)整。
新規(guī)后的房貸利率計價以LPR為基礎(chǔ)，而LPR是每個月更新一次，所以LPR有升高或降低的可能。客戶可以與銀行在簽訂合同的時候約定更新LPR的時間，不過最低期限是一年，因此雖然LPR每月更新一次，但合同上最少也要一年以上的間隔才能更新一次，時間間隔可以由雙方協(xié)商約定，如果到了合同更新時間時LPR剛好下降了，那房貸利率也會下降。不過對于房貸利率的另一個影響因素，即”加點“來說，它與新規(guī)前的上下浮幅度一樣，簽了合同就不會改變，所以如果銀行加點降低了，也只是對新客戶而言降低了，老客戶還是按原先的情況執(zhí)行。
總的來說，房貸利率降低，要看是那一種降低情況，如果利率計價的基礎(chǔ)下降了，那會按合同的約定跟隨下降，而如果是銀行利率上下浮或者加點情況變化了，不會影響老客戶的利率。