我一向都建議，買房的時候能貸多少，就貸多少。

因為房貸是你人生最便宜的長期負債。

從大多數人的體驗來看，還房貸最痛苦的就是頭3-5年。之后隨著收入的上漲，大部分人都后悔了：后悔當初怎么沒多貸點兒。

很多人覺得房貸貴，一是看到本息總額被嚇了一跳，二是用靜止的眼光看到房貸。

關于房子和現金，相信全中國人都已經達成了兩個共識，那就是：

房子會慢慢升值，現金則在不停貶值。

貨幣貶值的速度，有許多種算法。

按國家統計局的標準，是以CPI來計算通貨膨脹率，這個數值目前每年為3%左右。

民間則更習慣用“印鈔速度”（M2增速）來衡量手中的貨幣價值——M2增速-GDP增速的差值，就是咱們的真實通貨膨脹率。

因為GDP相對波動比較小，決定真實通脹率的，主要就是印鈔速度了。

按照這種算法，過去10年的通脹率大概是6.3%。也就是說，咱們的現金每年自動貶值6.3%。這個數字，應該高過大部分人的房貸利率。

在這種情況下，比起全款買房來，房貸的優勢就很明顯——

等于是用“不值錢的東西”（比如5年、10年、20年后的現金），去撬動價值更高的東西（比如20年后的你家房子）。

這樣，我們手里就可以多留些現金。

這個現金既可應對潛在生活風險，也可以作為把握賺錢機會的籌碼——這才是更有實際價值的選項。

畢竟還貸時間最長達30年，在此期間，我們身邊可能出現一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的機會。一旦遇上，你還有沒有本金來把握它？

實際上，房貸是個非常劃算的理財方式，等于幫你在向未來的自己借錢。

用一點利息，換取更多收益的機會空間，用好了身家幾何級增長。

所以沒能貸多少，就貸多少吧。