網友的房貸本金80萬，已經償還了2年，利率是5.88%，期限是30年，是否提前償還房貸？這是很多人都在糾結的問題，做決策的關鍵點是什么？最關鍵的就是你房貸利率的高低，再一個就是如果你提前償還了，那么哪種方式最省錢？

1、如何判斷你的房貸利率高低？

你在猶豫是否要提前償還房貸，那么你手里已經有了能夠償還剩余房貸的資金，你現在償還了兩年，那么還剩余的房貸本金大概是77.9萬，也就是說你現在是有這77.9萬現金的。

你手握77.9萬的現金，你有兩個選擇，第一個是用這筆資金把房貸提前償還了，你的收益就是省掉的利息；第二個選擇就是用這筆資金用來做投資理財，你的回報高低就是投資收益率。

這兩個選擇題怎么做，其實就是看到底是房貸利率高，還是投資收益率高，你的房貸利率基本是固定的（我們假設在短期內不會有大的變動），但是你的投資收益率卻可以有很多種，因為有不同的投資渠道和產品，收益率和風險是成正比的，那么對一般人而言更愿意選擇那些比較安全的渠道，銀行是一個不錯的選擇，現在的行情，在銀行是能夠獲得4%-5%之間的收益率的。

而你的房貸利率是5.88%，從這個意義上來看，你提前償還是有利的，因為你本身投資能力也很弱，無法獲得更高的收益率，所以，建議你提前償還。你提前償還的話，那么可以節省的利息總額為：80.78萬。

2、如果提前償還該選擇何種方式？

提前償還房貸也有兩種大方式，第一種是一次性全部償還完畢，上文中講的就是一次性全部償還的情況；第二種是只償還一部分，比如你這次只償還40萬，在只提前償還部分房貸的情況下，你有兩種方式可以選擇。

第一種是保持月供不變，但是期限縮短，這種方法的缺點是月供壓力沒有變化，優點是節省的利息比較多，以本案為例，提前償還40萬，保持月供不變，節省的利息為70.4萬元，這個節省的利息已經非常接近全額提前償還的情況了，因為原本剩余的利息就只有80.78萬了。

通過這種方式你的剩余期限是102個月，差不多也就是8年6個月。

第二種方式是保持剩余期限不變，而減少月供，這種方法的優點是能減少月供的壓力，缺點就是節省的利息不夠多，如本例中，采用第二種方法，節省的利息是41.5萬，這個利息遠不如第一種的70.4萬，兩者整整有39萬的差距。不過月供降低到了2301元。

總結：是否提前償還房貸關鍵看你的房貸利率和能選擇的投資回報率的高低，如果選擇提前償還，那么采用月供不變，剩余期限減少的情況節省的利息會少得多。