近年因暴力催收、“裸條”等諸多熱點(diǎn)事件，高利貸行業(yè)格外受人關(guān)注。撇開那些涉嫌以黑惡暴力手段參與的個(gè)案，即使是一些較為“規(guī)范”的高利貸，其中的資金來源、項(xiàng)目篩選等也隱含諸多灰色操作。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴第一財(cái)經(jīng)1℃記者，雖然，法律嚴(yán)格禁止并設(shè)定罪名予以震懾，但目前高利轉(zhuǎn)貸依然是高利貸市場(chǎng)上的常見情況。

項(xiàng)目

陳大海（化名）早年在地方政府機(jī)關(guān)工作，后來進(jìn)入華東某省一家國(guó)有金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任法律顧問多年。

在陳大海看來，中小企業(yè)融資難是一個(gè)長(zhǎng)期存在的難題，但需求又極其巨大，因此根本不用擔(dān)心缺少項(xiàng)目，要考慮的是怎么選擇穩(wěn)妥、優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。

陳大海說，金融掮客們有一條隱蔽而有效的項(xiàng)目篩選路徑：通過銀行內(nèi)部“資源”，掌握一批即將到期的優(yōu)質(zhì)銀行貸款客戶——按照常規(guī)，這批客戶在銀行借款到期時(shí)要么按時(shí)還款，要么借新還舊，往往以后者居多——銀行方面的“資源”會(huì)將部分“優(yōu)質(zhì)”客戶名單交給金融掮客，掮客們會(huì)組織資金為這些客戶解燃眉之急：對(duì)需要借新還舊的客戶，掮客們會(huì)提供過橋資金，按銀行基準(zhǔn)利率3~5倍甚至更高收息；被銀行突然停貸的客戶，可以從這些掮客處獲得后續(xù)的資金，需要支付的利息一般是銀行基準(zhǔn)利率的2~4倍，也有更高的。這些掮客實(shí)際上大多自己就是出借主體，銀行內(nèi)部“資源”自然也是他們的利益共同體。這是一條極為灰色的鏈條。

1℃記者從該省一家城商行和一家國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)人士處了解到，類似的操作手法在業(yè)內(nèi)廣為人知，并不是什么秘密。

這種篩選帶來的一個(gè)最直接好處就是項(xiàng)目的可靠性和資金的安全性。“銀行的風(fēng)控部門之前都對(duì)項(xiàng)目做過詳細(xì)的調(diào)查和評(píng)估，基本上不會(huì)有太大問題。”陳大海說，客戶中很多是房地產(chǎn)開發(fā)商和礦主，這類客戶資金需求大，項(xiàng)目利潤(rùn)也高，但一旦資金或市場(chǎng)出現(xiàn)問題，就是崩塌式的災(zāi)難。該省近年來出現(xiàn)數(shù)十起開發(fā)商“跑路”事件，全國(guó)此類事件更是不計(jì)其數(shù)，幾乎每一起背后都與高利貸有關(guān)。“民間借貸也要有風(fēng)控意識(shí)，不能只追求高利。”他說。