“我們行的個人住房按揭貸款（個人房貸）利率已經下調。”某股份行深圳地區支行負責人說。

中國證券報記者近日走訪北京、上海、深圳、南昌等地銀行時發現，2019年農歷春節后多地個人房貸利率有所松動。進入3月，部分城市首套個人房貸利率上浮幅度重回5%之內，二套改善型住房貸款利率也相應下調。

業內人士表示，在今年流動性充裕的背景下，資產質量向來較優的個人房貸業務料更受銀行青睞，預計房貸利率后續仍有下調空間。但房地產信貸政策“放水”概率不大，房地產信貸風險是監管部門盯防的重中之重。

批貸流程明顯加快

中國證券報記者日前就首套房、二套房個人房貸政策走訪了北京、深圳等地四大國有銀行及多家股份制銀行、城商行的個人貸款業務部門。

目前北京地區首套房個人房貸利率普遍執行基準利率上浮10%，二套房利率普遍執行基準利率上浮20%，此前最高分別上浮20%和30%。記者從21世紀不動產業務員處了解到，北京地區個別城商行的二套房貸款利率最低可執行基準利率上浮15%；個別外資銀行首套房貸款利率最低可執行基準利率上浮5%，二套房利率最低為基準利率上浮10%。但外資銀行對貸款申請人及房屋本身的審核門檻都較高。

上海地區首套房個人房貸款利率為一線城市最低，四家國有大行和招行等股份制銀行的首套房個人房貸利率最低可執行基準利率九五折優惠。民生銀行首套房個人房貸利率執行基準利率。

深圳地區個人房貸利率上周再次下調。民生銀行深圳地區個貸業務員告訴中國證券報記者，約從8日開始，深圳各大銀行陸續下調個人房貸利率，該行也跟進做出調整：目前首套房個人房貸利率最低為基準利率上浮5%，二套房個人房貸利率最低為基準利率上浮10%，此前分別上浮10%和20%。

除了一線城市有所調整，南昌、南京等部分二三線城市個人房貸利率也在下調。某股份制銀行南昌地區支行行長告訴記者：“此前我們首套房個人房貸利率上浮超過20%，目前調整至上浮10%-15%。”

個人房貸利率調整，購房者的觀感最為直接。深圳地區購房者王女士對中國證券報記者表示：“我是剛需購房，提交貸款申請時沒想那么多。但貸款審批后發現房貸利率從原本以為的上浮10%，變為上浮5%，還是很讓人驚喜。”王女士算了一筆賬，自己25年期的貸款（等額本息計算），利率上浮10%的利息支出總額為164.52萬元，而利率上浮5%的利息支出總額為155.84萬元，前后相差近10萬元。

除利率下調，銀行審核批貸流程也明顯加快。中國證券報記者以購房者身份咨詢鏈家、我愛我家等房地產中介人員時獲悉，目前北京地區貸款審批在資料齊全的條件下至多需要5個工作日。房屋過戶完成后，抵押登記工作一般需要5個工作日，而在抵押完成后的5-10個工作日即可放款到賬。從抵押登記到放款只需20天至30天。

房貸利率上浮空間收窄

從2018年末開始，個人房貸利率下行就漸成趨勢。融360大數據研究院監測數據顯示，2月全國首套房貸款平均利率為5.63%，相當于基準利率1.149倍，環比下降0.53%（3BP）；同比上升3.11%（17BP）。2月利率下調銀行數量44家，較上月增加10家，首套房平均利率連續3個月下降，未來整體利率有望繼續下行。2月全國首套房平均利率最低的前十個城市分別為上海（5.06%）、廈門（5.36%）、大連（5.36%）、北京（5.43%）、深圳（5.46%）、福州（5.46%）、太原（5.47%）、烏魯木齊（5.47%）、天津（5.46%）、廣州（5.55%）。

“個人房貸的資產質量向來較優，接下來我們分行會擇優、擇機加大投放力度。一線城市房價抗跌，總行給額度也比較大方。”某國有大行深圳分行相關負責人告訴中國證券報記者。