我大概8年前借過民間借貸，民間借貸講面子問題，不是我的面子能借下來的，家里人幫忙搞的，當時為了結婚買房首付缺幾萬塊錢，家里人拉不下臉面去找親戚借，就找了民間借貸。因為在鎮上一直還不錯，家里從供銷社的時候就開店，很多人都認識，又托了口碑也比較好的朋友做擔保，總的來說借款很順利。

民間借貸要先付利息，到期一次性還本金，期限不會太長，一般半年到1年，很少超過1年的。1分利息，算到年化利率也就12%，因為先息后本，實際年化利率最多再往上加一點，13%這樣子，比較現在主流的線上消費貸，日利息0.05%的借唄和微粒貸，換算成年化利率也要18%左右，民間借貸還是有靠譜的。

套路貸，套路這個詞火了幾年，比如相聲小品等戲劇表演，中間常有套路逗得觀眾哈哈大笑，“走過最長的路是誰誰誰的套路”等，用下套的方式讓人貸款，然后想方設法讓對方多出利息，這就是套路貸的來歷了。常用的做法比如有：故意讓貸款人不能按期還款從而收取高額的逾期費用、借到1000塊錢要寫下1300塊錢的借條、借款期限超短等等，套路貸的實際利率要好好算清楚。

民間借貸歷來有之，在一定程度上可以幫助到急需用錢的人，并且信譽好的人借款利率并不高；套路貸就不同了，擾亂正常金融秩序，幾乎沒有什么正面意義，是要禁止的對象。