信用卡的本質(zhì)是促進(jìn)消費(fèi)，而套現(xiàn)、養(yǎng)卡等行為卻故意套取原本用于消費(fèi)的銀行信貸額度，造成實(shí)質(zhì)上的消費(fèi)信貸額度外流，產(chǎn)生了逾期的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)，銀行內(nèi)部是極度重視的。我們一般通過(guò)“三步走”來(lái)處理以上風(fēng)險(xiǎn)。

依托大數(shù)據(jù)、模型、規(guī)章制度等綜合判斷此類行為的嚴(yán)重程度

除了銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)于信用卡的管理?xiàng)l例外，每家銀行都會(huì)信用卡違規(guī)使用制度內(nèi)部條例，而我們一線員工要做的，就是依據(jù)上述條例去找尋違規(guī)行為。當(dāng)然，光靠人力是不夠的，我們依靠的是行內(nèi)的核心識(shí)別系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)篩選出可疑行為，再人工進(jìn)行一一核查。確認(rèn)了違規(guī)事實(shí)后，會(huì)有專門(mén)的同事對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行評(píng)估，區(qū)分出“輕度”、“中度”、“重度”信用卡風(fēng)險(xiǎn)事件，作為處理的基礎(chǔ)依據(jù)。

采取多杜絕信用卡違規(guī)事件的發(fā)生

經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別確認(rèn)后，我們會(huì)通過(guò)多種手段杜絕進(jìn)一步的套現(xiàn)、養(yǎng)卡行為。事件處理的情況依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度來(lái)定。如果違規(guī)行為輕微，我們會(huì)通過(guò)致電等方式，請(qǐng)客戶將套現(xiàn)的資金還上，當(dāng)然在電話中，我們一般會(huì)委婉表達(dá)，請(qǐng)求客戶配合，如果提醒過(guò)后依舊“我行我素”，那么我們會(huì)通過(guò)降低信用卡額度、甚至封卡行為解決風(fēng)險(xiǎn)事件。如果風(fēng)險(xiǎn)事件本身就已經(jīng)較為嚴(yán)重，涉及多筆、大額的信用卡資金被套現(xiàn)，那么我們一般會(huì)通過(guò)與警方合作的方式進(jìn)行解決。

整理文件進(jìn)行歸檔做好事件處理閉環(huán)

在完成了信用卡風(fēng)險(xiǎn)事件的排查、處理之后，還有最后一步，就是對(duì)資料進(jìn)行歸檔。根據(jù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，80%的信用卡風(fēng)險(xiǎn)事件的主體都是“慣犯”，因此做好歸檔工作至關(guān)重要。一方面可以通過(guò)檔案做好監(jiān)測(cè)工作，銀行內(nèi)部都會(huì)對(duì)違規(guī)賬戶進(jìn)行標(biāo)記，為的就是以防萬(wàn)一。另一方面，檔案也是我們處理風(fēng)險(xiǎn)事件的依據(jù)，萬(wàn)一今后需要提供相關(guān)證據(jù)，銀行也可以在第一時(shí)間提供第一手資料，證明其控制風(fēng)險(xiǎn)的合理合規(guī)性。