從2015年10月到現(xiàn)在，貸款的基準利率就沒有變過。這說明最近幾年，銀行房貸利率的調(diào)整，都是某家銀行單方面的行為。
可以這樣類比這個問題：你走進商場發(fā)現(xiàn)，之前你買的電視價格下調(diào)了。你去找超市經(jīng)理理論：既然價格下調(diào)了，你為什么不給我補差價？超市經(jīng)理說：售價下降完全是因為超市搞促銷。
如果超市當(dāng)初賣給客人的那一個電視的進價下調(diào)，廠家把差額補給了超市，超市給客人補差價，這合情合理。如果廠家就沒有補差價，超市一定不會給客人補差價的。
同樣的道理，國家的基準利率沒有調(diào)整，銀行的資金成本沒有變化，只是銀行單方面要吸引客戶，那就沒理由給房貸客戶降利率。
以上只是拿一個生活中的例子來類比，雖然生動，但不貼切。下面我們還是以銀行本身的規(guī)定來講述這個問題。
最終的房貸利率=貸款基準利率*（1+上浮比例）。基準利率國家來定，上浮比例銀行來定。在這個公式的基礎(chǔ)上，各家銀行還規(guī)定了房貸采用浮動利率。貸款基準利率變，房貸利率跟著變，上浮比例只針對單個客戶，只要一確定，便不會再變。
不僅這幾年國家基準利率沒有發(fā)生變化，我相信在未來的幾年里，貸款的基準利率也不會變。因為國家一直在推動利率市場化，從貸款市場到存款市場，逐步推進。存款市場的大額存單已經(jīng)實現(xiàn)利率市場化，貸款市場一定會采用市場化的策略。也就是說，以后的貸款利率將由各家銀行自己確定。由客戶來決定到哪家貸款。
道理已經(jīng)講完了，最后再總結(jié)一下：題主的貸款利率是不會跟著下調(diào)的，現(xiàn)在不會，未來幾年也不會。如果想要利息下降，只有提前還款這一個辦法。