利息的本質(zhì)是貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的使用費(fèi)，咱把錢(qián)借給別人，別人吃肉，咱分著喝點(diǎn)湯。理財(cái)4.1%和P2P9.16%的息差，也是你多承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的溢價(jià)。那么你只需要衡量這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益是不是匹配。
P2P的本質(zhì)呢，無(wú)論說(shuō)的多高大上，天花亂墜，還是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借錢(qián)。
你把錢(qián)以4%的利息借給銀行，銀行有本事以5%的利息再借給張三，你有沒(méi)有想過(guò)為什么他一倒手就能賺這1個(gè)點(diǎn)的利差？你為什么不能4.5%借出去？
你把錢(qián)借給張三，不知道他能不能還，不敢借，張三需要借100萬(wàn)你又沒(méi)有那么多，銀行作為資金的做市商，就發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)信用背書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)隔離的作用。張三不敢不還銀行的錢(qián)，否則他的信用就破產(chǎn)了，可能再也借不到錢(qián)，銀行也不可能不還你的錢(qián)，這樣它就要破產(chǎn)了。
P2P就不一樣了，P2P平臺(tái)并不是銀行這樣的資金做市商，往往也沒(méi)有銀行這樣的實(shí)力和擔(dān)當(dāng)。平臺(tái)只提供借貸雙方信息對(duì)接，所以出現(xiàn)了這么多跑路和暴雷，有的是借款人違約，而有的直接就是平臺(tái)偽造借款項(xiàng)目，比如e租寶。
當(dāng)然也有一些大的P2P平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)低一些，收益顯然就低一些，如果你非要投P2P，那么建議你不要拿養(yǎng)老的錢(qián)去投。
我岳父曾經(jīng)問(wèn)過(guò)我一款P2P平臺(tái)產(chǎn)品怎么樣，我一看收益在十幾個(gè)點(diǎn)，我說(shuō)你把錢(qián)借給他，他至少要把利息賺出來(lái)，現(xiàn)在干啥毛利能這么高呢，反正我們企業(yè)是做不到，后來(lái)才知道這就是e租寶平臺(tái)。