在2017年銀監(jiān)會(huì)開展的“三套利”檢查之后，這個(gè)事情在近年是極少發(fā)生的，也是嚴(yán)重違規(guī)的。另外在貸款發(fā)放同時(shí)，直接從貸款中扣除，更是違規(guī)中的違規(guī)。如果真的有，那這家商業(yè)銀行會(huì)被銀保監(jiān)局嚴(yán)厲處罰。
同時(shí)銀行不論自己發(fā)放貸款，還是同助貸機(jī)構(gòu)合作發(fā)放貸款，都不容許搭車收費(fèi)，更不容許先扣除，再貸款的方式！所以現(xiàn)在同銀行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都是違規(guī)在收費(fèi)。
1.在2017年之前，法規(guī)雖然禁止向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，搭車收取費(fèi)用，但是很多商業(yè)銀行都采取項(xiàng)目評(píng)估費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)的模式偷向貸款企業(yè)收取費(fèi)用。為此，銀保監(jiān)會(huì)專門組織“三套利”檢查，明確要求對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行限制收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。當(dāng)時(shí)還處罰了一批銀行。自此之后，基本上沒有銀行敢繼續(xù)打擦邊球，進(jìn)行貸款搭車收費(fèi)。
2.監(jiān)管嚴(yán)格規(guī)定，所有涉及收取的費(fèi)用都必須在貸款發(fā)放后才能扣除。例如賬戶管理費(fèi)等，堅(jiān)決杜絕先扣費(fèi)，后將余額發(fā)還企業(yè)。如果銀行合同貸款100萬，先扣費(fèi)3萬，剩余給款97萬，這是嚴(yán)重違規(guī)的。同時(shí)法律規(guī)定，只有實(shí)際到手金額才算本金，所以企業(yè)可以完全按照97萬來償還本金，而不是100萬。
目前網(wǎng)貸此類砍頭息的處理也是如此，在法律上也是如此規(guī)定，不容許先扣費(fèi)后將余額發(fā)放個(gè)人或企業(yè)。否則不論合同借款金額多少，都以實(shí)際到手金額來計(jì)算本金。
3.那么銀行是否可以先將貸款發(fā)放企業(yè)賬戶后，馬上扣除費(fèi)用？理論上是可以的，但必須明確此類費(fèi)用是否同時(shí)提供了相應(yīng)服務(wù)。而且是2017年起，不得向小微企業(yè)收取任何費(fèi)用，包括與貸款相關(guān)的評(píng)審費(fèi)、第三方評(píng)估費(fèi)等等費(fèi)用。也就是說銀行收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等費(fèi)用，與其為貸款方提供的服務(wù)不對(duì)等，以及只收費(fèi)不服務(wù)的情節(jié)?？偠灾?，不得向小微企業(yè)收取任何貸款相關(guān)費(fèi)用。
以上規(guī)定都是紅線規(guī)定，在17年之后，這兩年基本上沒有銀行再去收取此類費(fèi)用。題主可以仔細(xì)查明，如需要投訴咨詢可以留言我。
這樣在銀行針對(duì)個(gè)人貸款時(shí)，也是如此規(guī)定。發(fā)放貸款前的調(diào)查費(fèi)用，征信費(fèi)用以及評(píng)估費(fèi)用，都由銀行自己承擔(dān)，不得再向貸款個(gè)人收取。所以現(xiàn)在第三方助貸機(jī)構(gòu)，協(xié)同銀行發(fā)放貸款時(shí)，所收取的費(fèi)用都是不合規(guī)費(fèi)用。如發(fā)現(xiàn)可以及時(shí)投訴。