“用澡盆去舀水出去，就有可能把孩子也一起扔了”。房產調控政策也是如此，過于嚴厲將剛需者也限制住了，或者只能背負原本不該背負的高利率成本。但是過于寬松呢，就容易讓炒房者都混入進來，反而將水搞得更渾。
監管當局在面臨房產調控時，都會遇到這種困境。當然現階段，為了穩定形勢，最終的選擇是嚴格管控房產市場，剛需者就遇到了這樣的問題。
首付貸的危害就不多說了。他其實也是房產次貸的一種另類表現形式。加大了房地產杠桿力度，如果房價出現一定程度的變動，那么可以可以引發斷供，以及加大房地產市場的大幅波動。
目前監管對于首付貸一直保持著高壓打擊態勢，主要是從資金供給的合法性方面進行打擊。例如銀行信貸資金不得流入房地產，查證一單罰一單。如果查證民間資金來源不合法，可能以非法集資來進行刑事處罰。小額貸款公司也是從其資本金和放貸總額度進行總量控制，如有違規金融辦就會開展處罰。
“房子是用來住的，不是用來炒的”。這句話意味深遠，在預計未來很長一段時間內，他都是房產調控的主旋律。首付貸市場只會越轉越地下，利率也會越來越高。
對于剛需購房者來說，如果不是要改善居住，在房價已經基本穩定或者下行的趨勢內，借入首付貸其實是一件壓力很大的事情。高利息支出是一方面，房價只要一波動，對心理會造成極大的負面影響。