目前買房子的銀行貸款只有兩種方式：商業(yè)貸款和公積金貸款，區(qū)別是公積金貸款利率更低，還款也就更少。貸款成功以后，還款的時候只有兩種方式可供選擇：等額本金和等額本息。舉個例子：我買了一套房子，銀行貸款12萬元，分1年還清，年利率6%，月利率就是0.5%，那怎么還款比較劃算呢？接下來套用兩種還款方式來計算一下，哪個更劃算。

等額本金

等額本金，意思就是每個月還的本金是固定的，但利息不固定，所以每個月的還款額（本金+利息）就不固定。把上面的例子套用在這種方式里面計算一下：

本金，12萬元是本金，一共需要還1年，也就是12期，那么每個月需要還本金1萬元。利息怎么計算呢？

利息，第一個月：12萬*0.5%=600元，第二個月：11萬*0.5%=550元……最后一個月：1萬*0.5%=50元，因為第一個月已經(jīng)還掉了1萬的本金，所以第二個月的利息是按11萬來計算，后面每個月就以此類推。

每月還款（本金+利息），第一個月還款：1萬+600=10600元，第二個月還款：1萬+550=10550元……

那么，一共要還多少利息呢？就是600+550+……+50，也就是一個等差數(shù)列，（600+50）/2*12=3900元，也就是一共需要還利息3900元。

等額本息

等額本息，意思就是每月還款的金額（本金+利息）是一樣的，銀行常用的還款方式就是這樣的。把按揭貸款的本金總額和利息總額相加，再平均分攤到還款期限的每個月，每個月的還款額是固定的，但是每個月的還款本金會逐月遞增、利息會逐月遞減。這是目前最常用的還款方式。

還是用上面的例子來說明，但是等額本息的算法太過于復雜，就不詳細計算了，經(jīng)過復雜的計算（網(wǎng)上的貸款計算器一秒鐘就算出來了），每個月的還款額是10328元，每個月的利息是328元，乘以12個月，利息一共就是3936元。

通過比較，等額本金要還的利息一共是3900元，等額本息的還款利息一共是3936元，看來等額本息的利息要比等額本金要高一些。

　 　最后總結

等額本金，每個月還款額不固定（只是本金固定，但利息不固定），最開始還的錢比較多，最后還的錢比較少。

等額本息，每個月的還款額是固定的，這樣比較好安排我們的生活，只不過總共的利息相比等額本金是多了一點，不過也不是太多。很多上班族是選擇這種還款方式，因為每個月還款額固定，也就比較好安排自己的工資用途，也容易按時正常還款，不會因為加班而忘記了下個月要還多少金額的房貸。

假如，你貸款30年，已經(jīng)還了10年，現(xiàn)在要提前還款，會不會吃虧嗎？其實一點也不吃虧，雖然你前10已經(jīng)還了很多利息，但這些利息都是前10年產(chǎn)生的，后20年的利息銀行還沒有收呢，現(xiàn)在一次性還清所有的本金，你就再也不用還利息了，所以你是不吃虧的。也就是說，提前還房貸不吃虧。