新時代，新要求。隨著“房主不炒”政策的逐步落實，國家也在從多方面控制炒房行為，包括之前“限售 限貸 限離 限售”等“四限”政策，目的都是為了防止炒房客繼續炒房，擾亂房地產市場的發展。

而提高購房的首付和貸款利率無論是從理論還是從實際效果來看，都是最有效的措施。目前我國各大城市的限購政策基本上首套房首付比例至少提高10%，貸款利率普遍上浮10%，而二套房的首付基本上翻倍，且貸款利率最低上浮20%。由于購房成本的大幅上升，擁有多套房的炒房客就無法付得起首付，更無力撬動銀行杠桿。以北京為例，名下擁有一套房的客戶再買房，首付比例就從原來的40%直接變為80%，也就是說，一套500萬總價的房子，原來首付為200萬，現在則為400萬，首付翻倍，直接將大量炒房客攔在樓市外，對房地產市場健康穩健發展具有重要價值。

從防止金融市場風險的角度來看，2008年金融危機的影響仍然歷歷在目，歐美等資本主義國家經濟發展受到嚴重影響，亞洲等其他國家的經濟也有波動。然而這場危機的起因，則是美國次貸危機。正是因為當年美國房地產市場首付過低，基本上是10%的首付，甚至還有0首付，后續很多人因為各種原因無法繼續還貸，導致美國多家銀行出現呆賬壞賬，最終導致多家銀行倒閉，進而因為次貸危機。為了防止這種結局的再次上演，國家自然會保持警惕，提高首付比例和貸款利率，能驗證買房人的實際購買了和還貸能力，很大程度上降低銀行的金融風險，維持整個經濟的健康穩定發展。

從整個銀行貸款形勢來看，受美聯儲加息縮表政策影響，我國的貨幣政策也逐漸偏向緊縮。而“緊縮”的最顯著特征就是市場上流動資金減少，貸款利率上升。房貸也只是貸款的一種，在整個“緊縮”的大環境下，銀行用于房地產方面的貸款必然會減少，貸款利率也會提高，相應地購房人的首付比例就要上提，并且承擔上升的房貸利率。

總而言之，提高首付比例和房貸利率，是維持經濟穩定的一種措施。目前這些政策已經取得預期效果，樓市熱度有所下降，為了保持調控成果，預計未來幾年提高首付和貸款利率這些政策都一直是樓市調控長效機制的重要組成部分，不會有大的調整。