8月17日，央行決定改革完善市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制來(lái)深化利率市場(chǎng)化改革，其目的是提高利率傳導(dǎo)效率，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。對(duì)于大家普遍關(guān)注的房貸利率，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)明確表態(tài)稱(chēng)“房貸利率不會(huì)受此影響”。很明顯，房貸利率不會(huì)下降。

其實(shí)，在“房住不炒”的形勢(shì)下，金融監(jiān)管部門(mén)早就給房地產(chǎn)市場(chǎng)的供需兩端融資設(shè)置了“隔離墻”。目前來(lái)看，房地產(chǎn)融資已經(jīng)不光是貸款利率的問(wèn)題，而是能不能貸和貸多少的問(wèn)題。大家只要看一看最近多家銀行的房貸利率就非常清晰了，比如說(shuō)，部分銀行的首套房貸利率上浮10%、20%甚至30%，尤其是一些銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)。

一般來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)市場(chǎng)融資分為開(kāi)發(fā)端和銷(xiāo)售端融資。而銷(xiāo)售端指的就是購(gòu)房需求端的個(gè)人房貸，隨著貸款利率根據(jù)新LPR機(jī)制變動(dòng)，主要還是1年期LPR利率可能會(huì)更為市場(chǎng)化，而5年期以上LPR利率仍會(huì)以央行基準(zhǔn)利率為指導(dǎo)，再配合對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)融資環(huán)境收緊，利率下行幾乎沒(méi)有可能，房貸利率當(dāng)然也就不會(huì)下降（個(gè)人房貸期限一般都是5年期以上）。

那么，對(duì)于剛需住房需求的人來(lái)說(shuō)，如果當(dāng)?shù)劂y行的房貸利率并沒(méi)有太高，比如說(shuō)按照今年7月份的全國(guó)首套房貸平均利率5.39%來(lái)看，只要是上浮幅度在10%附近，我認(rèn)為可以考慮。因?yàn)槎唐趦?nèi)這種強(qiáng)監(jiān)管措施不可能改變，目前首套房貸利率普遍上浮，這是監(jiān)管層對(duì)供需兩端融資的定向緊縮。

總之，正如我在文中所說(shuō)的那樣，目前已經(jīng)不是房貸利率的問(wèn)題，而是能不能貸和貸多少的問(wèn)題？既然是剛需住房需求，只要房?jī)r(jià)適合，銀行房貸利率適合就買(mǎi)吧。畢竟現(xiàn)在已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了過(guò)去20年的買(mǎi)房黃金期。再加上又處于監(jiān)管層的融資打壓之下，在所難免地“誤傷”首套房購(gòu)房需求。