貸款利率是多少？利率決定利息，而每個人的貸款利率不同，要歸還的利息也就不同。

比如2016年利率打折的可能就是4%（更別說公積金貸款只有3.25%），而近年有些城市就高達6%，這兩者便相差兩個百分點，40萬的貸款按目前利率計算總利息就相差十多萬。

還有一點要提的是，房貸計算器計算結果僅供參考，并不是實際要歸還的利息，因為房貸屬于長期貸款，一般采用浮動利率。比如目前是基于LPR進行浮動，加基點部分則保持不變。

也就是說，從“貨幣從來不是稀缺資源”的角度上來說，市場利率總體會震蕩下行。即LPR會跟隨市場利率震蕩下行，房貸未來還款的實際利率會低于房貸計算器計算結果。

比如10年前買房的，利率基本在7%左右，而如今只需要還4.9%，甚至更低。假設我國持續實行貨幣寬松，目前5%的，未來也可能跌至3%，甚至更低。

而題文下方提到余額寶，2018年年頭余額寶的7日年化收益率還高達4%，而目前已經跌破1.5%。1.5%年化收益率怎么跟5%的利率比較呢？采取貸款，然后把錢存在余額寶（貨幣基理財序資的就是短期貨幣工具，比如存款和國債等）顯然是要虧本了。

但是你單純的去計算利息，會發現差距并不大，這里可能你忽略的房貸是按期歸還本金和利息，而存余額寶卻假設全部本金30年復利的結果——不能這般計算，這就好如我在車上行走，你在地上行走，然后我們來比較誰快。

因此，余額寶與房貸的差距有多大，我們只要比較房貸利率與余額寶7日年化收益率就可以了，看其差距有多大，而不用具體去比較利息是多少。