退休人員在工作時繳納了好多年的養老保險，多少年才能夠把自己交的這些錢拿回本來呢？

說實話，如果是社會平均工資不變，養老金也不調整的情況下，答案是這樣的：

第一，企業職工自己繳納的社會保險費，回本時間就是按照自己養老金的計發月數。

因為職工本人繳納社會保險都是按照繳費基數的8%繳費的，進入個人賬戶的錢數也全部是由個人繳費構成。

退休時個人賬戶養老金，等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

社會平均工資不增長，個人賬戶也不會計算利息。

50歲的計發月數是195個月，60歲是139個月，要想拿回本來，在養老金不增加的情況下，肯定就是這些月數。

話又說回來，我們繳納養老保險每年都會計算個人賬戶記賬利率，在加上退休以后養老金還會年年增長。實際上回本的時間要短得多，具體要視個人賬戶的記賬利率以及養老金的增長情況而定。

實際上，養老保險個人賬戶如果領取不完，其余額可以有繼承人繼承，所以養老保險個人賬戶的錢是不會虧本的。這一部分錢無需擔憂。

第二，統籌賬戶部分的錢。進入這一部分的錢，如果是企業繳費，繳費比例是按照16%。繳費基數也不一定等于職工本人的繳費基數，一些地方的企業繳費是按照工資總額來核定繳費基數的。

如果是靈活就業人員，很多地區是按照20%的比例繳費，實際上進入統籌賬戶的比例就是20%-8%=12%。

如果是按照12%的比例繳費，在社會平均工資不變而且養老金不增長的情況下，要根據繳費指數來確定。

如果繳費指數是0.6，回本時間是108個月。如果繳費指數是1，回本時間是144個月。如果繳費指數是3，回本時間是216個月。

如果是按照16%的比例計算，虧本的時間都會增加1/3，分別是144個月、192個月和288個月。

可實際上大家也知道，社會平均工資在年年增長，退休以后養老金也在調整上面的月數，只是最長月數，實際回本月數要短的多。

除了以上兩種計算方式以外，實際上我們參保人去世以后，還會領取喪葬補助金和撫恤金待遇。這兩部分待遇是給家屬的，雖然參保人享受不到，但也是養老保險基金的支出。

喪葬補助金的標準，是兩個月的上年度全省城鎮人均可支配收入。撫恤金是9~24個月的上年度全省城鎮人均可支配收入，跟繳費年限和領取養老金月數有關。

如果是綜合各種所有可能的待遇，再考慮到社會平均工資的增長和個人賬戶余額的增加，回本時間真的不會特別長。按照我估計一般在1~2年。