居民醫(yī)保和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保繳費(fèi)差距這么大，自由職業(yè)者買哪種更劃算？自由職業(yè)者是一個(gè)比較龐大的群體，有的自由職業(yè)者，比如演員、藝人、作家、律師、自媒體創(chuàng)作者、自由撰稿人、心理咨詢師等，很多人都是以自由職業(yè)者的身份出現(xiàn)的，這部分不但有錢，而且每月收入的水平是上班族的倍數(shù)；也有別的自由職業(yè)者，實(shí)際上是既沒有職業(yè)，收入來源也比價(jià)差，所以并不是每一個(gè)從事自由職業(yè)的人，都要去辦理同一種社會(huì)保險(xiǎn)，還是要從自身的實(shí)際情況來出發(fā)選擇辦理哪一種醫(yī)療保險(xiǎn)。

按照社保法的規(guī)定，自由職業(yè)者可以以靈活就業(yè)人員身份辦理社會(huì)保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要內(nèi)容，包含了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)兩大體系。兩種不同的醫(yī)療保險(xiǎn)無論是從參保對(duì)象、繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)、待遇享受的標(biāo)準(zhǔn)都是完全不一樣的。特別是繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)方面，職工醫(yī)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本上是居民醫(yī)保年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的10倍以上，但報(bào)銷比例也就是增加20到30個(gè)百分點(diǎn)，單從報(bào)銷比例來看這個(gè)差別不是很大，但是職工醫(yī)保的繳費(fèi)年限是可以累計(jì)計(jì)算，今后最大的優(yōu)勢(shì)就是享受退休待遇。

職工醫(yī)保的退休待遇也是有條件的。第一個(gè)條件就是必須繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限達(dá)到國家規(guī)定的繳費(fèi)年限，達(dá)到法定的退休年齡，依法辦理了退休手續(xù)，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金以后；第二個(gè)條件就是累計(jì)繳費(fèi)年限的規(guī)定。在辦理職工養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后，如果職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限達(dá)到了當(dāng)?shù)卣块T規(guī)定的繳費(fèi)年限，在辦理退休以后不再繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，終身享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；如果在辦理退休后，職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限達(dá)不到當(dāng)?shù)卣块T規(guī)定的繳費(fèi)年限可以一次性補(bǔ)繳。一次性補(bǔ)繳完成以后，即可享受終身的醫(yī)保待遇。

從上述分析來看，職工醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然都是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但二者在性質(zhì)上是屬于兩種不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，除了都具有醫(yī)療報(bào)銷待遇的醫(yī)療屬性以外，最大的差別就是退休待遇的差別。自由職業(yè)者只有非常清楚這二者的差距在哪里，享受待遇的差別在哪里，哪一種更符合自身的實(shí)際情況，再來選擇參繳哪一種醫(yī)療保險(xiǎn)，這也是對(duì)自身權(quán)益保護(hù)的一種方式。

經(jīng)濟(jì)條件比較好的自由職業(yè)者，養(yǎng)老保險(xiǎn)如果是繳納的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)最好是同步辦理職工醫(yī)療保險(xiǎn)更好，可能每年要多交3000到5000元錢，但是職工醫(yī)保的報(bào)銷比例更高，有個(gè)人賬戶，實(shí)際上除了每月返還到個(gè)人賬戶的資金以后，每年多繳納的費(fèi)用就會(huì)大大減少，加上報(bào)銷比例高，今后還有50%的門診費(fèi)用可以報(bào)銷，還有退休待遇，從綜合優(yōu)勢(shì)來看，繳納職工醫(yī)療保險(xiǎn)是更為劃算的。

經(jīng)濟(jì)條件一般的自由職業(yè)者，在繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)可以選擇繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)一年繳費(fèi)就是300多元錢，但也能享受到基本醫(yī)療保障待遇，把自己的資金用來重點(diǎn)保障養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用。今后辦理退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金以后，如果覺得居民醫(yī)療保險(xiǎn)要年年繳費(fèi)不劃算，或是報(bào)銷比例過低，這時(shí)再來通過一次性補(bǔ)繳的方式補(bǔ)繳職工醫(yī)療保險(xiǎn)這也是可行的。我老婆退休10年了，直到今年我才去幫她補(bǔ)繳了10年的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，而且繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限還可以折算為職工醫(yī)保的繳費(fèi)年限，對(duì)自己補(bǔ)繳費(fèi)用也會(huì)有所降低。

綜上所述，職工醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)差距非常大，作為自由職業(yè)者要繳納哪種醫(yī)療保險(xiǎn)，主要從三個(gè)方面去綜合考慮。一是如果繳納的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)沒有壓力的情形下，建議繳納職工醫(yī)療保險(xiǎn)；二是如果繳納的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，但經(jīng)濟(jì)壓力大，可以繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)，今后退休后再補(bǔ)繳職工醫(yī)療保險(xiǎn)或是繼續(xù)繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)；三是繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的沒有必要繳納職工醫(yī)療保險(xiǎn)。