只要你能明確自己買的保險保什么就好，比如你買了意外傷害保險【保意外身故和意外殘疾】+意外傷害醫療保險【意外導致的門急診或者住院費用報銷】，那么疾病住院了，沒得理賠，就不能說保險是騙人的；反之，如果你買的是壽險【身故賠付】或者重大疾病【合同約定的重疾險賠付或合同約定的輕癥賠付】，則發生其他風險也不會得到理賠。

一份保單基本的理賠責任有：1、壽險（疾病或意外或自然身故賠付保額）；2、重疾險（重大疾病或輕度重疾賠付）；3、意外傷害保險（意外身故或意外殘疾賠付）；4、意外傷害醫療保險（意外導致的門急診或意外住院費用報銷）；5、普通住院醫療險（疾病或意外住院費用報銷）。

所以，只要你所購買的保險都包含以上理賠責任，就不會發生理賠難或者拒賠的問題，除非健康告知存在故意隱瞞情況。

有一些同行比如經紀公司的業務員，會給客戶推薦不同公司的產品做組合方案，當然很好，可以買到“”性價比“”比較高的產品組合。只是發生不同情況時，你找到對應產品的公司申請理賠即可。比如在A公司買壽險，B公司買重疾險，C公司買意外險和意外醫療險，D公司買住院醫療險，那么作為客戶你就要分清楚哪一份保單負責哪一塊，發生重疾，你只能去B公司申請理賠而不能去A或C或D公司申請；同理，發生住院費用報銷，你只能去D公司申請報銷而不能找A、B、C公司申請；以此類推，一一對應即可。所以，選擇一個優秀的業務員很重要，祈禱業務員不要離職吧，尤其是經紀公司的業務員。