“我老婆子雖然老，但是我不傻。你這不是騙人嗎？不買了，錢給我退出來，不退我就報警了。”

17年的時候我還在保險公司上班，銷售保險主要是通過會銷的模式，每個保險業務員帶一個或者兩個客戶，在保險講師講完保險的相關條款后再由業務員促成。而前文提到的老太太就是一個和我關系挺不錯的同事帶來的客戶。本來都已經成單，老太太當場刷卡5萬元，但是還沒過兩分鐘我就聽到了文初老太太的這句話。后面這個同事的主管以及團隊長都來給這個老太太做二次促成，各種推這款產品的優點、買了之后能夠享受什么樣的權益等等，幾個人磨了大半個小時最后老太太還是不愿意繼續簽單，而是強烈要求退款。并且在離開會銷場地的時候說“你們就是看我老了，覺得好騙。保險就是騙人的，以后不要再給我打電話了。”

后來和這個同事聊到這個客戶的時候才知道為什么客戶明明都已經刷卡了，卻突然臨時反悔要求退款。當時的那款產品是一款滿期二十年繳費十年的一款保險，講師介紹這款保險最大的特點就是返還高，第一個保單年度滿了之后能夠領取保費的36%左右（如果是每期繳費10萬元，也就是第一年末能領3萬6），從第二年到第二十年每年能領每期所交保費的12%，這是固定返還的部分。除開固定返還的年金外，還有分紅、滿期金等都可以進入附加的萬能賬戶享受收益。同事的客戶老太太應該就是看中了返還還算不錯，而且萬能賬戶的年化收益中檔也有超過5%的年化收益，所以老太太選擇了刷卡購買。但是在刷完卡之后，老太太還是有一些顧慮，問了一下負責簽單的副總能不能再看一下收益演算表，于是副總就按老太太的實際情況用這款產品做了一個保險計劃，但是萬萬沒想到出來的結果和講師PPT上演示的收益存在極大的差異。講師說第一個保單年度滿了之后能夠拿到所交保費的36%左右的錢，但是實際出來的只有25%。（老太太交5萬，本想著能夠拿1萬8，但是演示出來只有1.25萬，后邊的收益也有一定程度的變化）

老太太一下子情緒就上來了，當場就要求副總用POS機退款。副總讓同事將這個客戶帶到邊上再嘗試促成，并且讓主管和團隊長幫助促成，不過最后老太太還是選擇了退款并且給保險打上了騙人的標簽。為什么講師和副總給出的收益演算表會存在差異呢？

實際上是因為保險產品的收益和投保人的年齡有很大的關系，講師制作收益演算表時將投保人的年齡設定為30歲，而這個老太太實際年齡是57歲，當投保人年齡改為57歲之后收益就發生了變化，變得比以前少了很多。

那么保險騙人嗎？

保險就是一款產品而已，不存在騙人的說法，如果非要說保險產品騙人，那么保險最大的問題就是將條款設計的過于復雜，導致很多投保人誤解。

此外要真說有人騙人，只能說是極少數為了掙傭金而不擇手段的保險業務員，或者說是一些專業能力并不強的保險業務員。

在以前可能還存在很多為了傭金而騙人的業務員，但是現在隨著金融監管的愈加嚴格，這些人要么選擇了離開保險行業，要么就是在一定程度上規范了自己的行為。但是現在很多保險從業人員專業能力并不強，可能他自己對一款產品都不夠了解，這個時候給客戶進行講解的時候就會出現一些紕漏，無法給客戶清楚，甚至可能講錯，等到客戶滿期去提收益的時候發現收益并沒有那么高，那么客戶肯定會覺得保險就是騙人的。為什么很多人覺得保險騙人，不再相信保險？

雖然我只在保險公司待了半年不到的時間，不過關于“大家認為保險騙人”的原因大致總結出來以下三點：

①歷史遺留問題。在保險的前期發展過程中，確實存在一部分業務員為了傭金而欺騙客戶的情況，故意夸大保險的作用，導致很多人主觀上就對保險有很大的敵意。而時間久了，這種情況多了之后，很多人在潛意識里就認為保險是騙人的。

②保險業務員的不專業。其實從上面的例子就能夠發現，公司的副總對這款產品的了解都不夠深，不然也不會當場給這個老太太演示收益導致客戶退單。當然，可能有些領導將更多精力放在了公司的管理上面，導致對自己的產品了解不深。不過很多保險公司在進行產品培訓的時候確實存在比較敷衍的情況，講師說什么就是什么，其他的都不了解。甚至很多保險業務員就是一些初中小學學歷的老阿姨，即使培訓過也對產品沒有什么印象，這種情況下去賣產品可不就是容易出現誤導消費者的情況。

③保險條款設計復雜。大多數客戶在看保險合同的時候都是看不懂的，即使是一些高學歷的人可能也會被復雜的保險條款弄懵，導致購買時覺得能夠理賠的情況在出險后卻無法理賠。綜上：保險產品不騙人，畢竟合同上各種條款都白紙黑字的寫得清清楚楚；但是業務員的誤導或者是不專業的解讀以及投保人對條款的誤解都是造成“保險騙人”觀點的原因。如果大家要購買保險，個人有三點建議：①提升自己，能夠清晰的解讀保險條款，避免因誤解購買最后無法理賠；②找專業的業務員解讀條款（最好能夠留下證據）③自己不需要的保險不要因為一些人情單去購買。