哈哈，這是人之常情，很多人在自己繳納社保之前，由于對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)能力沒(méi)有一個(gè)正確的估計(jì)，繳費(fèi)一兩年以后，由于社保繳費(fèi)基數(shù)的不斷提高，因而后悔當(dāng)初的選擇，這是可以理解的，但社保一旦繳納進(jìn)去，要退保還是比較難的。

你現(xiàn)在49歲了，如果你繳納的是城鎮(zhèn)職工社保，按照靈活就業(yè)人員繳納城鎮(zhèn)職工社保，一般包括職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工醫(yī)療保險(xiǎn)兩個(gè)種類。繳費(fèi)基數(shù)是按照上年度職工月平均工資來(lái)作為繳費(fèi)基數(shù)，可以在60%到300%之間進(jìn)行繳費(fèi)檔次的選擇。按照大多數(shù)地方公布的繳費(fèi)下限，目前的繳費(fèi)基數(shù)也是每月3500元左右，即使按照每月3500元的繳費(fèi)基數(shù)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例是20%，醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例是8%，需要自己全額來(lái)繳費(fèi)，每月繳納老保險(xiǎn)也需要700元左右，醫(yī)療保險(xiǎn)每月需要280元左右，每年養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用一共需要接近1000元，每年需要12000元左右。

每年12000元的社保費(fèi)用，這已經(jīng)是按照最低60%的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳納的了，由于地區(qū)之間職工月平均工資不同，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)更高，個(gè)人的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)更重。按照60%繳費(fèi)已經(jīng)是比較低的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。如果由于當(dāng)初自己考慮不周，或是對(duì)相關(guān)政策的了解不夠詳細(xì)，自己交了幾年以后后悔的，有這幾種辦法可以解決。

一是只繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)改為繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。按照上面的舉例，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)每年就是8400元左右，每月700元左右，這個(gè)很多地方是按月扣除的，但是繳費(fèi)雖然高一點(diǎn)，但今后的養(yǎng)老金也會(huì)高很多的，對(duì)于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)我就不再詳細(xì)敘述了。職工醫(yī)療保險(xiǎn)的好處主要是住院報(bào)銷比例比較高，一般能夠達(dá)到80%以上，另外職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限是要累計(jì)計(jì)算的，今后退休時(shí)達(dá)到當(dāng)?shù)匾?guī)定的繳費(fèi)年限，不再繳納醫(yī)療保險(xiǎn)而終身享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。如果改為繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較低，每年只有不到300元，繳納一年的費(fèi)用比繳納一個(gè)月職工醫(yī)保的費(fèi)用高不了多少，雖然報(bào)銷比例低一點(diǎn)，今后沒(méi)有醫(yī)保退休待遇，但至少可以減輕當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，停繳職工醫(yī)療保險(xiǎn)，改為繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)，這也是一種節(jié)約社保繳費(fèi)的方式。

二是停繳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工醫(yī)療保險(xiǎn)，改為繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)。要想改為繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，前提條件就是要先停繳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)目前大多數(shù)地方最高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大概就是每年3000元到5000元之間，即使選擇最高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，費(fèi)用也會(huì)大大低于繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用，至少可以減輕一半左右的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。今后在辦理退休時(shí)，繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，可以計(jì)算為繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，其個(gè)人賬戶資金可進(jìn)行銜接，轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的資金，按照居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)定辦理退休。

三是辦理退保。當(dāng)然辦理退保是非常不劃算的。一是退保的年齡是要達(dá)到法定的退休年齡，也就是說(shuō)你要等到55歲時(shí)才能辦理職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的退保；二是辦理退保時(shí)只能退回個(gè)人賬戶的資金，也就是計(jì)入個(gè)人賬戶的8%，只占你個(gè)人繳費(fèi)總額的三分之一多一點(diǎn)。所以不是到了山窮水盡的地步，一般情況下不要退保。

綜上所述，對(duì)于49歲的女性自己交社保，不僅是繳費(fèi)高而后悔的事情，主要還是職工社保只能逐年繳費(fèi)不能一次性補(bǔ)繳，待繳費(fèi)年限達(dá)到15年，自己已經(jīng)64歲，要64歲才能辦理退休。如果后悔了的，可按照上面我的三點(diǎn)建議進(jìn)行調(diào)整。