買房前繳存了六個月以上的住房公積金，而且能夠繼續保持正常繳交狀態，個人就基本上可以取得申請住房公積金貸款的資格了。目前情況下很多地方住房公積金管理辦法就有明確規定要求個人繳存住房公積金時間至少要達到半年以上，或是一年以上，具體要以當地的住房公積金管理辦法規定為準。對于申請住房貸款，能夠達到住房公積金貸款申請條件的一定要申請住房公積金貸款。這樣能夠為個人減輕很大一部分的房貸利息支出。如果是自主經營者，也可以掛靠單位或是自己申請建立公積金賬戶來進行繳存公積金，為申請公積金貸款創造條件。

從目前住房貸款現有種類來看，選擇住房公積金貸款利率是最低的，不管是在哪家銀行辦理，其住房貸款的利率就兩個檔次，一檔是五年以下（含5年），其年利率是2.75%，五年以上的貸款年利率為3.25%。這比商業性個人住房貸款低了非常多的點差。而商業性住房貸款一般五年期以下為1年期LPR加102.5個基點（首套房），五年期以上參照5年期以上LPR加54個基點（首套房）。盡管當前有些銀行有加點方面的優惠政策，比如只加30至54個基點。但總體而言，住房公積金貸款和商業性住房貸款利率上基本相差近2%的利差，優勢還是非常明顯的。因此說，能貸到公積金貸款還是按最長貸款期限來貸。

以住房貸款總額50萬元計算，如申請貸款20年，根據現行的公積金貸款利率3.25%計算，等額本息法下每月月供需2835.98元，還款總額為68.06萬元，其中利息18.06萬元。等額本金法下首月月供3437.50元，還款總額66.32萬元，其中利息16.32萬元。如果是申請商業性住房貸款，根據當前的利率水平，以5.05%為例，20年期等額本息法下每月月供3313.60元，還款總額79.53萬元，其中利息29.53萬元，等額本金法下首月月供4187.50元，還款總額75.36萬元，其中利息25.36萬元。不論是等額本息還是等額本金，20年貸款總利息分別比公積金貸款多了11.47萬或9.04萬元。所以說繳不繳公積金，申請住房公積金貸款與申請商業性住房貸款的利息負擔是相差非常大的。

因此來說，能夠按月繳存住房公積金的，還是要創造機會進行繳交住房公積金，為申請住房公積金貸款創造條件，這能省下一大筆的利息負擔支出的，而且每月也能大大減輕月供負擔，緩解家庭支出。