養老保險是我們繳費最高的一種保險了，大家也最關注養老保險的待遇問題。但是，多數人只知道自己的工齡，不知道細節這種情況養老保險是很難推算的。看看養老金計算公式：

退休人員養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，個別人員有過渡性養老金。#理財大賽第三季#

過渡性養老金主要指的是當地建立個人賬戶養老金制度以前的繳費年限，但是各地這種年限并不統一。有的地方是1992年有的地方甚至到了1996年。

一般來說，工齡并不構成養老金計算的主要因素，現在養老金計算的主要因素是繳費年限。

比如說，基礎養老金＝退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。也就是說，基礎養老金跟社平工資、本人平均繳費指數、繳費年限掛鉤。

繳費指數實際上指的是繳費檔次，比如說我們按照60%基數繳費15年，相應的平均繳費指數就是0.6。

繳費年限包括視同繳費年限和實際繳費年限。如果我們工齡20年單位沒有給繳納養老保險，除非是視同繳費年限，否則不會計算養老金。視同繳費年限一般指的是國有企業原固定工人和機關事業單位的連續工齡，像上山下鄉時間和軍齡也是可以視同繳費的。視同繳費年限還牽扯到當地有沒有視同繳費指數，相對而言全國沒有統一標準，非常復雜。

如果說20年實際繳費都按60%基數計算，實際上可以通過基礎養老金計算得到16%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。現在除了北京、上海、天津等大城市，全國社平工資普遍在5500元到6500元之間，差不多基礎養老金大約在880~1040元左右。

第二部分待遇是個人賬戶養老金，等于退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的余額，退休時很容易從社保系統中查到，現在按最低基數繳費的人20年左右三四萬元。如果是50歲就退休，計發月數是195個月，個人賬戶4萬元，估計能領取每月200元的個人賬戶養老金。同樣60歲退休，計發月數是139個月，個人賬戶養老金能領取288元。

因此，兩部分養老金合計，大約在1100元到1300元左右。

如果是說20年工齡，大多數是視同繳費年限，會額外計算過渡性養老金，而個人賬戶的余額就要少得多。情況還是有所不同的。

實際上，2005年由國家統一調整企業退休人員養老金以來，我國的養老金進入快速增長階段。退休后養老金會年年進行增長，即使是今年退休人員養老金也普漲了5%，對于1000多元養老金的人群，養老金至少增加80~100元以上，增幅能達到8%~10%呢。所以，不管怎樣參加職工養老保險是非常劃算的，能夠保障退休職工有一份穩定而且不斷增長的養老金待遇。