有的人說(shuō)保險(xiǎn)是一場(chǎng)騙局，這實(shí)際上太主觀化了。#理財(cái)大賽第三季#

保險(xiǎn)本身就是一種射幸原理給出的保障。受益者本身就是少數(shù)人，多數(shù)人覺(jué)得沒(méi)有回報(bào)這是正常的。比如說(shuō)，我們購(gòu)買(mǎi)一種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，一年花費(fèi)1000元，實(shí)際上大多數(shù)人不會(huì)祝愿得病享受的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)保障，但是相應(yīng)的最高保額能達(dá)到500-600萬(wàn)元。因此，基本上最終得到報(bào)銷(xiāo)的只是少數(shù)人而已。

保險(xiǎn)不是投資理財(cái)。很多人購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)想退保時(shí)拿到手的錢(qián)還不足自己繳納的保費(fèi)。這也不是騙局！我們參加商業(yè)保險(xiǎn)，繳納的錢(qián)叫“保險(xiǎn)費(fèi)”；我們投資理財(cái)繳納的錢(qián)，叫投入的“本金”。其實(shí)從含義上講，也就是說(shuō)我們繳納的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)不屬于我們自己，不一定會(huì)歸還。而本金還是屬于我們自己，未來(lái)的一段時(shí)間肯定會(huì)歸還。

大家想想保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)以后，肯定要給相應(yīng)的推銷(xiāo)人員發(fā)放相應(yīng)的傭金、提取管理費(fèi)用，剩余的錢(qián)數(shù)才按照有關(guān)保險(xiǎn)計(jì)劃儲(chǔ)存起來(lái)形成相應(yīng)的本金。一般來(lái)說(shuō)，為了給參保人一定的保障，需要設(shè)置15天的猶豫期。猶豫期以?xún)?nèi)，如果個(gè)人選擇退保，所有的錢(qián)都可以退回來(lái)。如果超過(guò)了猶豫期，那么只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值了。

比如說(shuō)以下這種保險(xiǎn)，如果我們30歲一次性繳納1萬(wàn)元，退休后每年領(lǐng)取1010元，另外還有一些不定期的分紅，分紅最低概率是零。這一份保單，第1年過(guò)了猶豫期以后的現(xiàn)金價(jià)值是8160元，也就是說(shuō)繳納了1萬(wàn)元，就相當(dāng)于立馬繳納了19.6%的手續(xù)費(fèi)。還好手續(xù)費(fèi)是一次性的，未來(lái)并沒(méi)有提取有關(guān)的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)于基金等理財(cái)產(chǎn)品的管理費(fèi)用0.5%到2%，從長(zhǎng)期來(lái)看保險(xiǎn)還是劃算的，像有些保險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間高達(dá)四五十年甚至七八十年。

長(zhǎng)期的分紅保險(xiǎn)，實(shí)際上對(duì)于個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃也有好處，畢竟這是一份穩(wěn)定的收入。比如說(shuō)有的人現(xiàn)在收入幅度很大，可能年入百萬(wàn)，也可能降到10萬(wàn)。為此，除了自己做好積蓄以外，也可以準(zhǔn)備已定金額的長(zhǎng)期分紅保險(xiǎn)。比如說(shuō)年收入百萬(wàn)的時(shí)候可以拿出50萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)分紅保險(xiǎn)或者養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣將是一筆長(zhǎng)期的穩(wěn)定的收入。表示，所管理的企業(yè)并不是他的家庭真正的財(cái)富，而真正的屬于他們的財(cái)富是為家人購(gòu)買(mǎi)的充足的養(yǎng)老保險(xiǎn)。他為每一個(gè)孫子孫女都購(gòu)買(mǎi)了1億港幣的分紅保險(xiǎn)，確保他們這一世都是億萬(wàn)富翁。

所以，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并不是一種騙局，而是一種消費(fèi)而已。如果需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障，而且個(gè)人不需要操心，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)確實(shí)是最佳的選擇。