央行取消貸款利率的指導，這是2013年7月份的事情了。到今天已經差不多6年了，應該算是老黃歷了。在2013年7月份之前，央行運行的貸款基礎利率，有一個集中報價和發布機制。在央行取消貸款利率的指導之后，央行發布貸款基礎利率就退出歷史舞臺了。

所謂的貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，由工、農、中等在內的九大銀行向銀行間同業拆借中心報出各自最優質客戶的貸款利率報價，后者根據這些報價加權計算得出，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

理論上的邏輯推理理論上的邏輯，實際的情況來看，取消央行對貸款利率的指導之后，我們的貸款利率是提高了還是降低了呢？央行實際上對商業銀行的貸款利率的調整作用，是不是就不存在了呢？從近6年的現實來看，依舊存在政治上的調整作用，比如說房貸利率。就現在的情況來看，近6年來房貸利率，有升有降，總體是上升的。

因為貸款利率的浮動是按照客戶的優質程度來確定的，所以剛需并不見得是最優質的客戶，反而因為是首次購房的用戶，銀行對這類用戶的信用情況的確定性不是很高，反而容易給出一個較高的利率。