房貸不存在復(fù)利和先息后本的說法，每個(gè)月歸還的利息都是該月份剩余本金所產(chǎn)生的利息（每個(gè)月利息=剩余本金*房貸利率/12）。所以，按揭的長短取決于自身的理財(cái)能力和收入水平。

貸款金額一定，按揭時(shí)間短，每月需歸還的本金較多。如果收入較低，如何歸還較多的本金呢？這是由其收入所決定的。而如果收入較高，在不影響生活質(zhì)量的前提下，可以適當(dāng)?shù)目紤]短期按揭。

但仍然僅是考慮，決定是長期按揭還是短期按揭還是自身的理財(cái)能力與房貸利率。如果房貸利率打折（如今普遍大幅上浮），理財(cái)收益率在房貸利率之上，那么完全沒有必要短期按揭。因?yàn)殄X在自己手中能創(chuàng)造更多的價(jià)值，理財(cái)收益率與房貸利率存在利率差，有利可圖。

相反，如果把多余的錢（保證生活質(zhì)量的前提下）存在銀行或做一些簡單的理財(cái)（比如買貨幣基金），所獲得的收益遠(yuǎn)不如當(dāng)下的房貸利率，那真不如縮短按揭期限，因?yàn)橥瑯哟嬖诶什睿X在自己手中是一個(gè)折損的過程。

因此，按揭的長短取決于自身的理財(cái)能力和收入水平，但不管怎么樣，前提條件都應(yīng)當(dāng)是保證生活質(zhì)量的情況下。